Первая Федеральная
школа инвестирования

SDNfund.ru

Образование

Как часто Вы задумываетесь о собственной финансовой образованности? Готовы ли Вы противостоять финансовым вопросам возникающим в современном мире?
Мы специально подобрали для Вас актуальные занятия по Финансовой грамотности. Здесь Вы найдете ответы на большинство вопросов связанных с финансами, инвестициями и инвестированием.
В разделе ОБРАЗОВАНИЕ мы собрали несколько Курсов, прохождение которых может быть последовательным или избирательным: все зависит от степени ваших знаний в данной области.

Финансовая грамотность

    Под финансовой грамотностью подразумевают умение рационально распоряжаться своими и наемными денежными средствами. К сожалению, современное население плохо разбирается в этом вопросе. Чтобы освоить азы финансовой грамотности, важно усвоить её основные составляющие и правила.
    Финансовая грамотность никак не связана с экономической наукой. Это лишь психологическое качество, которое способно привести к достатку и даже богатству. Достаточно лишь научиться верно управлять своими деньгами. А чтобы освоить этот навык, вам следует изначально выяснить из чего состоит финансовая грамотность и каких правил нужно придерживаться для достижения своих целей.

Основные составляющие финансовой грамотности

    Уровень осведомленности в денежных вопросах определяется определенными навыками. Человек, интересующийся правильным управлением деньгами, должен знать основные составляющие финансовой грамотности и обладать ими:

    1. Умение зарабатывать. Сразу нужно отметить, что для финансово грамотного человека возможность заработка не сводится только к ежемесячной заработной плате. Люди, которые умеют управлять денежным потоком, постоянно ищут новые пути заработка, причем это не способы легкой добычи или «халявы». Они практикуют различные варианты пополнения собственного капитала: от фриланса до открытия депозитов и инвестирования.

    2. Рациональное управление капиталом. Чтобы обеспечить себе постоянный достойный уровень жизни, важно научиться верно распределять финансы. Это позволит на протяжении многих лет оставаться финансово независимым. Вспомните, много ли людей, получивших огромное состояние по наследству, становятся богатыми на всю жизнь? Нет, только единицы способны обрести богатство, так как оно зависит именно от рационального управления капиталом.

    3. Финансовая независимость. Материальное благосостояние определяется независимостью человека от долгов, кредитов, ежемесячных выплат, экономического состояния страны в целом.

Правила финансовой грамотности

    Осведомленные в денежных вопросах люди знают, что добиться успеха можно только при соблюдении четких правил. Финансовая грамотность предполагает соблюдение следующих норм:
    • Научитесь зарабатывать достойную сумму, причем не только путем получения более оплачиваемой должности, ищите новые способы достижения финансового достатка;
    • Инвестируйте собственные средства, это позволит вам получить неплохие дивиденды, а также иметь внушительную сумму на «черный» день или для обеспечения достойной старости;
    • Освойте основы управления капиталом: не экономьте и не копите деньги, ведь постоянно растущая инфляция все равно уменьшит сумму в эквиваленте, однако стоит иметь определенные сбережения, на которые можно будет прожить по меньшей мере несколько месяцев;
    • Стремитесь к финансовой независимости: жизнь без долгов и работы «на дядю» куда приятнее, чем постоянные мысли о приближающейся оплате по кредиту;
    • Не прекращайте учиться: финансовая индустрия постоянно пополняется новыми принципами, поэтому для рационального управления капиталом вам нужно постоянно усовершенствовать свои знания. А помогут вам в этом соответствующие книги, собственная практика, знания других людей. Помните: учиться лучше на чужих ошибках, нежели на своих.

    Руководствуясь этими принципами и основами финансовой грамотности, вы сможете обеспечить себе достойную жизнь, независимо от экономического положения в стране. Не забывайте: уровень ваших знаний эквивалентен финансовым возможностям.

Если Вы хотите получить подробную консультацию по созданию своей финансовой подушки —
Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



     Ежедневно каждый из нас сталкивается с решением денежным проблем, ведь мы постоянно совершаем покупки, оплачиваем счета, услуги. Помимо этого, многие стремятся достигнуть определенных целей, к примеру, купить недвижимость или обеспечить ребенку обучение в достойном ВУЗе. Чтобы достигнуть их, важно научиться контролировать свои денежные средства. А поможет вам в этом личный финансовый план (ЛФП).

     Финансовый план – это совокупность действий, направленных на управление вашими деньгами, с помощью которых вы можете контролировать их и достигнуть определенной цели. Это своеобразный инструмент, применяя который, вы можете спланировать пошаговое достижение вашей финансовой цели за установленный период с минимальным риском возникновения непредвиденных последствий.

Основные составляющие финансового плана

     Конкретных элементов, которые должны присутствовать в вашем ЛФП, нет. Но для максимального контроля денег и достижения цели в установленные сроки следует включить в него такие составляющие:
     1. Графа доходов и расходов, лучше с разделением на конкретные категории.
     2. Активы и пассивы: депозиты, инвестиции, объекты недвижимости, которые приносят дополнительный доход, а также оплата по кредитным счетам.
     3. Финансовые цели: нужно указать что вы хотите приобрести, обязательно определить срок достижения и примерную стоимость. Например, покупка квартиры через 3 года стоимостью 5 млн. руб.
     4. Расчет плана: нужно определить, какую сумму вам нужно откладывать каждый год, месяц, чтобы достигнуть своей финансовой цели в установленный срок. Делать это удобно, используя таблицы или графики.

Как составить ЛФП?

     Верно составленный финансовый план поможет вам достигнуть определенной цели. Чтобы составить его, необходимо:
     • четко поставить цель и определить сроки ее достижения;
     • выбрать способ накопления: хранение денег дома, в банке или вложение их в инвестиционные фонды;
     • определить последовательность выполнения (получение зарплаты, отложение определенной суммы, к примеру, на банковский счет, скопление нужной суммы за указанный период).
     При выборе способа накопления важно учитывать, что при хранении денег в банке вы сможете получать дополнительно 10-18% годовых в зависимости от условий депозита. Инвестирование также принесет хорошие дивиденды. Соответственно, используя эти способы, вы сможете достигнуть финансовой цели за более короткий срок.
     Контролируя движения собственных денежных средств, вы сможете уменьшить неоправданные растраты, а также накопить нужную сумму для достижения поставленной цели за установленный период. И поможет вам в этом именно ЛФП. Причем такой способ достижения подходит не только для тех, у кого имеются высокие ежемесячные доходы. При среднем заработке подобный контроль дает еще большие результаты, так как удается минимизировать ненужные растраты и максимально сосредоточиться на достижении своей мечты.

Для того чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



В современном мире достижение финансовой безопасности является главной целью большинства людей, которые серьезно задумываются о своем будущем. Само собой разумеется, что, будучи финансово обеспеченным, человек становится спокойнее и счастливее. Определение уровня финансовой безопасности неодинаково и неравномерно, и зависит от индивидуальных потребностей каждого человека.
Каждый нуждается в теплом жилье, в удовлетворении основных жизненных потребностей, и каждому хочется иметь достаточные ресурсы, чтобы наслаждаться жизнью, а не проживать ее.

Основными элементами финансовой безопасности являются:

     • Отсутствие долгов. Это включает в себя полноправное владение домом, личным автомобилем, и отсутствие задолженности по кредитной карте.
Постоянное наличие денежных средств. Необходимо иметь достаточно денег в резерве на покрытие непредвиденных расходов. Основным правилом здесь будет наличие суммы, эквивалентной той, которую человек тратит на жизнь в течение минимум трех месяцев.
• Надежный доход, достаточный для желаемого уровня жизни. Безопасность вашего дохода необходимо постоянно поддерживать. Сюда относится забота о своем здоровье, сохранение доверительных отношений с вашей семьей и партнёрами по бизнесу. Не мешает найти дополнительные способы получения пассивного дохода.
Наличие достаточных активов и инвестиций для обеспечения ваших потребностей в будущем. Может включать в себя сбережения, банковские депозиты, долгосрочные инвестиции, а также заслуженная пенсия.
• Защита от финансовых рисков благодаря наличию адекватного страхового покрытия, диверсифицированного инвестиционного портфеля, другие средства защиты ваших активов.
Достижение финансовой безопасности для лиц с низкими доходами несколько сложнее, в отличие от граждан со средним достатком, но все-таки осуществимо. Однако следует помнить, что в жизни есть немало примеров, когда люди, имеющие высокие доходы, не умеют грамотно ими распоряжаться. В результате они остаются ни с чем, сталкиваясь с непредвиденными трудностями, которых могли бы избежать, если бы грамотно распорядились своими деньгами.

Для того, чтобы обеспечить свою финансовую безопасность вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



Что такое финансовая грамотность.

 

     90% людей, которые выиграли в лотерею успешно про… потеряли свои деньги. Причем речь идет от десятков тысяч до миллионов долларов. Думаете это неудача или воздействие третьих сил? Если бы! Обычная безграмотность!
     Поэтому вот что вам нужно знать о финансовой грамотности:
     1. Накопление капитала. Как сделать так, чтобы ваши средства постоянно приумножались.
     2. Подушка безопасности. Что позволит вам прожить полгода после ядерной войны без какого-либо дохода.
     3. Финансовая свобода и финансовая независимость. Сколько денег сделают вас свободными от постоянного поиска финансов; какая сумма сделает вас независимым от любых обстоятельств.
     4. Учет финансов. Как управлять финансовыми потоками; как знать сколько и куда тратите; как планировать бюджет, и как не потерять все на свете.
     5. Диверсификация рисков. Как “не класть яйца в одну корзину”; как “не разбить яйца в различных корзинах”; как “не получить по яйцам”, занимаясь инвестициями.
     6. Теоретический базис. Как не путаться в терминологии инвестиций, как отличать золото от блестящей какашки; все, что нужно знать, чтобы быть в плюсе.
     7. Основы анализа. Как складывать и умножать простые числа; как переводить их в проценты и как в конце концов прогнозировать доходность того или иного проекта.

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



     Для того, чтобы разобраться с понятием «инвестор», для начала нужно понять, что из себя представляют сами инвестиции.
     Какие ассоциации приходят первыми в голову, когда вы слышите слово «инвестиция»? Вам представляется пузатый дядя с перстнями на всех пальцах? Или Американский миллиардер, который сидит в пентхаусе небоскреба с видом на Центральных парк? А может Вы представляете шейха, который выводит на прогулку своего гепарда в собственный оазис в пустыне?
     Так вот, «Нет, нет и нет» 🙂

     Современное понятие инвестиций отличается от того, что было, скажем, 20-30 лет назад. Для человека взрослого само слово «инвестиция» незнакомо в принципе. Молодые же люди слово «Инвестиция» ассоциируют с фондовыми рынками и огромными компаниями.

     На самом же деле всё предельно просто.
Инвестиции – это вложение денег сегодня с целью получения прибыли в будущем.
А Инвестор – человек, который инвестирует денежные средства и живет на пассивный доход.
Вот такая простая концепция. Причем не важно, куда Вы вкладываете деньги. Видов инвестиций на данный момент существует огромное множество. И сейчас в 21 веке с развитием интернета, даже школьник, может почувствовать себя инвестором, закинув три копейки, которые мама дала на обед.
Любой человек, держащий вклад на Сберкнижке, так же может называть себя Инвестором:)

     Но мы с Вами будем говорить о других, более серьезных, СОВРЕМЕННЫХ и доходных инвестициях.

 

     И тут я хочу задать Вам вопрос: “Как много денег, которые Вы сэкономили в жизни, которые продолжают работать на вас сейчас?”
     Мы инвестируем деньги в создание активов, которые будут приносить нам пассивный, или, как говорят умные люди, остаточный, а совсем умные – резидуальный доход. А вот эти деньги как раз и нужно с блеском тратить, хотя по-прежнему тратить с умом. Поэтому одну из главных задач, решив которую мы можем со временем стать финансово свободными, можно охарактеризовать так: нам надо научиться создавать постоянную и положительную разницу в доходах и расходах, направленную на создание активов.
     Итак, позвольте открыть тайну:

     «Ваши деньги способны творить чудеса».

     Нет, конечно, им далеко до того, чтобы поселиться на Марсе или телепортироваться в соседнюю галактику, но благодаря “сложным процентам” они способны на многое😁
     «Как из доллара сделать миллион долларов?» – скажете Вы.
     Альберт Эйнштейн как-то сказал, что сложные проценты – это «величайшее математическое открытие в истории». Именно сложные проценты позволят вам вне зависимости от уровня своего дохода преуспеть в жизни.

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



     В интернете нашему вниманию сейчас представлено огромное множество видов и направлений для инвестирования, а именно:
     1. Интернет-проекты. Самый простой и самый доступный вид инвестиций. Отлично подходит для инвестора с любым капиталом и абсолютно любого уровня знаний. Минимальный порог инвестиций — всего 10$, а средняя доходность от 100% до 400% в год, делают данный вид приумножения средств наиболее привлекательным. Более того, Вы можете начать получение прибыли уже сейчас — просто посмотрите видео «Обзор инвестиционного портфеля. Куда я инвестирую» и сделайте первый шаг навстречу богатствам.
     2. Фондовый рынок. Один из самых первых видов инвестиций для частных инвесторов. Инвестиции в фондовый рынок предполагают под собой покупку ценных бумаг на долгосрочную перспективу. Предполагается, что стоимость бумаг будет расти, а значит позволит продать их своим владельцем с прибылью до 60% в год.
     3. Валютный рынок Forex. Вы наверняка слышали о данном виде инвестиций сотни раз. Реклама крупных брокеров буквально заполоняет все города. Оно и понятно, умелые инвестиции в рынок Forex способны обеспечить вас прибылью от 20% до 80% годовых. Но только в очень умелых руках.
     4. Инвестиции в недвижимость. Свободный образ жизни и достаточное количество капитала, позволяют мне принимать участие в выгодном финансировании строительных объектов. Профит каждой сделки всегда различен, однако средние показатели доходности лежат в диапазоне от 20% до 70% в год.
     5. Инвестиции в бизнес. Когда у Вас есть деньги, Вам не нужно придумывать собственный бизнес. Вы можете купить или проинвестировать в чужой. Такой вариант вложений может увеличить ваш капитал от 50% в год и выше.
     6. Криптовалюты. Это финансовый тренд последнего десятилетия. Децентрализованные валюты являются весьма привлекательным объектом инвестиций, потому что их цена постоянно меняется, а значит позволяет сделать стандартную процедуру «купить подешевле — продать подороже». Из-за постоянно растущего спроса цена на ту или иную криптомонету может достигать +1000% годовых.

     И это далеко не весь список инвестиционных инструментов, так еще встречается:
     • Доверительное управление на бинарных опционах;
     • Памм-счета на чикагской, нью-йоркской, и даже гонконгской фондовой бирже;
     • Раскрутка счетов в букмекерской конторе;
     • Финансирование профессиональных игроков в покер;
     • Венчурные инвестиции в строительство “летающих тарелок”, 🙂
     • Микрокредитование
     • Классические инвестиции в недвижимость на Кипре!

     Но, сказать по правде, в большинстве случаев, это все полная чушь! Найти реальные инвестиций в интернете крайне сложно! Бывают, конечно, исключения. Но шанс, что тебе предложит такой проект какой-нибудь тип с Джеймсом Бондом на аватарке, как это часто бывает в соц-сетях, такой же, как вырвать Джек-пот у однорукого бандита в казино.
     Чаще всего 99% таких проектов оказываются банальными финансовыми пирамидами. Но пирамиды тоже очень сильно прогрессируют. И отделить их от реальных инвестиционных компаний может только опытный профессионал!
     Но самое интересное заключается в том, что это не важно, попали ли вы в настоящий инвестиционный проект или пирамиду. т.к. “толковый инвестор” может заработать везде! Важна лишь грамотная «инвестиционная стратегия» и определенные секретные знания, которым не учат в школе, колледжах, бизнес-университетах и других бесполезных заведениях!
И я готов ими поделиться с теми людьми, которые действительно готовы брать ответственность за свою жизнь на себя, готовы обучаться и делать деньги по серьезному!
     На сегодняшний день мой инвестиционный портфель состоит из самых различных финансовых инструментов. Основное правило отбора — это максимальная прибыль при минимальных вложениях. Несколько лет, сопоставляя потенциальную прибыль и возможные риски, я собрал целый список, куда можно инвестировать, чтобы существенно приумножить свой капитал. Некоторая часть данного списка уже отражена в статье: Обзор инвестиционного портфеля. Там четко и по полочкам разложено куда я инвестирую и куда предлагаю инвестировать Вам.

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 

 



     С развитием интернета и технологий для Нас открывается просто невероятное количество возможностей для заработка.
     Но по-прежнему, у людей в голове большое количество заблуждений на счет инвестирования, и сейчас хочу рассказать о 7-ми самых распространенных возражениях, а точнее, заблуждениях в инвестициях.

 

1. НЕТ Денег.

 

     Да, это, пожалуй, ТОП
     Говорят об отсутствии денег 9 из 10 опрошенных. Как ни послушаешь иногда, ни у кого нет денег. Зато деньги на покупку ненужных вещей всегда находятся. К большому сожалению, у нас в стране, люди не обучены финансовой грамотности, и о том, как правильно копить деньги, и вообще, зачем это делать, знает очень малое количество людей. Для большинства же, удовлетворение ежедневных «хочу» гораздо выше по значимости, чем откладывание денег на будущее. «Если что-кредит возьму»,- так думают многие. Из-за этого возникает ощущение, что денег нет НИКОГДА и вся зарплата уходит в унитаз.
     Вот Вам мой «лайфхак»: с каждой зарплаты или аванса откладывайте 5-10%. Это совсем не сложно, от Вас не убудет, поверьте. Выработайте привычку, пересильте себя пару раз, и через год Вы не поверите, сколько денег окажется в Вашей копилке.
     «Нет денег» – это фраза-оправдание собственной лени и желания изменить что-то в своей жизни. Поверьте, история знает людей, которые при зарплате в 8000 рублей умудряются жить и откладывать деньги на будущее. А Вы чем хуже?

 

2. Чтобы инвестировать, нужно много зарабатывать.

 

     Второе по частоте возражение:) Кто так говорит, видимо ассоциирует слово «Инвестиция» с миллионерами из их любимых сериалов, или из героев Новостей экономики.
     На самом же деле, стоит лишь начать изучать тему современного инвестирования, как это возражение утонет в списке возможностей. Ведь сейчас Инвестором может стать ЛЮБОЙ человек, у которого есть 10$. Это смешно, правда? Вы делаете заказ своих любимых ролл на большую сумму:) А ведь роллы не принесут Вам прибыли, в отличие от тех же самых денег, вложенных в инвестиции.

 

3. Инфляция всё съест.

 

     В мире нарастет кризис, а вместе с ним, возрастает и инфляция. Это не секрет. И да, если Ваши сбережения лежат на счетах в Банках под 9-10% годовых, их конечно же, съест инфляция. И не подавится. Но для современных инвестиций инфляция – не проблема, ведь здесь важны не только бОльшие проценты, чем при вкладах в банке, но и диверсификация портфеля, что обеспечит Вас гарантированной прибылью вне зависимости от экономической ситуации. Да, теперь такое возможно!

 

4. Хочу жить сейчас, а не через 20 лет.

 

     Сомнительное возражение. Никто, конечно, тут не спорит. Жить нужно здесь и сейчас, но беспокоиться о своём будущем – это, как правило, приоритетная задача. Если не позаботится о своем будущем сейчас, через 20 лет может получиться так, что Вам не получится наслаждаться жизнью. Тут вспоминается мне картинка:

 

 

5. Я инвестирую в свой бизнес.

 

     Я всегда говорил, говорю и буду говорить о том, что какой бы у Вас бизнес не был – ВСЕГДА нужно распределять средства в различные источники. Инвестируете в бизнес? Молодцы, здорово. Но не забывайте о том, что нужно ВСЕГДА стремиться к тому, чтобы Ваш доход зависел не только от прибыльности Вашего бизнеса. Диверсифицируйте риски и создавайте себе множественные источники дохода.

 

6. У меня ипотека, нужно сначала погасить её.

 

     Ох, как часто люди прикрываются ипотекой. Для всех них у меня есть встречное возражение, а точнее, пример: я бывший ипотечник. Взяли квартиру под 12% годовых на 20 лет. Однокомнатную квартиру на 20 лет:) Жуть. Тогда я уже не работал на работе, и наличие ипотеки стало для меня катализатором роста. Каждый месяц я разгонял свой инвестиционный портфель, чтобы поскорее избавиться от этого бремени. Полгода я мало спал и практически не выходил на отдых, НО! Уже ровно через полгода я вышел с Сбербанка с бумагами о прекращении действия Ипотечного договора, а вместе с тем, за полгода я открыл для себя огромное количество новых знакомых и новых возможностей.
     Таких примеров, к сожалению, единицы. Для большинства же ИПОТЕКА – это прикрытие для своей, опять же, лени. Это бремя, которое они, почему то, смиренно несут весь положенный по Договору срок.
     Если Вы говорите, что начнете откладывать или инвестировать, как только выплатите ипотеку – признайтесь самому себе, что ни откладывать, ни тем более инвестировать, Вы не будете НИКОГДА.

 

7. Инвестировать опасно.

 

     Да, риски есть. Никто не застрахован от рисков. Но для этого и существует видео-руководство для инвестирования, где тщательным образом описан КАЖДЫЙ шаг, подробно рассказано о правилах диверсификации, а так же защите от РИСКОВ. Благодаря этому, все возможности потери денежных средств сведены к минимуму. От Вас нужно лишь одно – уметь читать, а так же следовать КАЖДОМУ шагу в этой инструкции.
А вообще, давайте сначала разберемся. А что не опасно? Наверное работать не опасно? Получать свою заработную плату каждый месяц и получать «пи*ды» от начальника. Еще не опасно мечтать об отпуске, о новой машине, о ремонте в ванной или на кухне, о красивой одежде и хороших подарках для любимых.
     Жизнь – это РИСК. Никто не застрахован от опасности, от потери. Но лучше один раз попробовать, чем не попробовать и никогда не узнать, каково это, покупать квартиру или машину не в кредит, а так, потому что захотелось

 

     Но самый большой риск – это прожить жизнь, отсидев «от звонка до звонка» на нелюбимой работы ради призрачной пенсии.

     Самый большой риск – это смотреть на фотографии в Инстаграм, мечтая побывать в тех же местах, но из-за страха попробовать что-то новое, так туда и не попасть.
     Самый большой риск – это влазить в очередной кредит на машину, катаясь на которой, Вы будете подвергать себя и свою жизнь еще большему риску:)

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 

 



     Существуют ли в инвестициях Риски?
    Однозначно что да!
     Если кто-то говорит Вам, что в инвестициях нет риска – то этот человек либо сам не понимает что такое Инвестиции, либо просто обманывает Вас.

     Итак, давайте разберем, что такое РИСК.

     Риск – это вероятность того, что могут возникнуть потери и частичные убытки.
     Применительно к инвестициям риск – это неопределенность, связанная со стоимостью инвестиций в конце периода.
     Можно получить больше, чем ожидаете, можно меньше, а можно не только ничего не заработать, но и потерять часть вложенных средств, а в самых крайних случаях и вовсе потерять все или почти все вложенное.
     К сожалению, история знает немало таких случаев. Поэтому наша задача – научиться оценивать уровень риска, управлять им или, по крайней мере, контролировать его при осуществлении инвестиций.
     Риск является неотъемлемой частью любых инвестиций, так что бегать от него глупо. Ведь без риска не бывает и самих инвестиций, а также большой доходности. Ведь риск – это обратная сторона доходности. Эти два понятия ВСЕГДА находятся в прямой зависимости друг от друга.
Без риска невозможно стать финансово независимым, и вообще, если бы в мире существовали гарантированные способы инвестиций без риска – все люди на планете были бы богаты:)
     Задача каждого инвестора – в первую очередь, научиться управлять этими рисками.

Важность управления рисками

 

     Невежественные люди пользуются одной из двух неработающих формул:
     • Риск – это зло, поэтому я держу свои деньги под подушкой.
     • Была бы доходность, а убытки мы всегда отбить сможем.

     Первые забывают об инфляции, о том, что их деньги теряют свою ценность с каждым годом. Они не осознают возможностей сложного процента. И не понимают, что такой подход никогда не позволит создать накопления и активы, которые будут работать за них.
     Вторые, наоборот, слишком сильно вдохновлены процентами доходности, показанными в прошлом и полученными в виде дохода другими людьми.   И под влиянием эмоций начинают совершать необдуманные действия.
     И первые, и вторые допускают ошибки, но по-разному, хотя результат один и тот же – убытки.

     Для того чтобы Вы осознали всю важность рассматриваемой темы, предлагаем рассмотреть еще один наглядный пример.
     Допустим, вы проинвестировали $1 000, но через какое-то время потеряли от вложенной суммы 10%, или $100, в итоге у вас осталось $900. Как вы думаете, сколько процентов вам надо заработать, чтобы вернуться к первоначальной сумме, то есть возместить потери? Думаете, 10%? Вовсе нет.

Риск и доходность

 

     Риск нужно обязательно рассматривать не сам по себе, а вкупе с доходностью, выбирая подходящее для вас сочетание доходности и риска. Выбор этих параметров инвестирования – дело сугубо индивидуальное и зависит от вашего отношения к риску, от той ситуации, в которой вы находитесь.
     Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность от инвестиции. Так уж устроен наш с Вами мир:)
     Именно поэтому вложения с гарантированной доходностью, например банковский депозит или государственные облигации, обладают низким процентом доходности, но при этом минимальным, почти нулевым уровнем риска.

От чего зависит степень риска?

 

     Можно сказать, что степень риска для Вас, как для инвестора в процессе создания активов, напрямую зависит от двух условий:
     – От того, каким количеством правдивой, важной и точной информации об объекте инвестирования Вы располагаете. То есть от уровня Ваших знаний и информации о предмете капиталовложений.
     – От Вашего умения интерпретировать эту информацию, делать из неё правильные выводы при осуществлении инвестиций. То есть от того, как Вы пользуетесь этими знаниями.
     Другими словами, основной риск инвестирования в большей степени заключается в Вас как в инвесторе. Ведь именно Вы, как инвестор, принимаете те или иные решения. Если же Вы предпринимаете какие-либо действия в инвестировании по незнанию или необдуманно, то это вряд ли может служить утешением даже для Вас самих.
     Моим основным советом, связанным с уменьшением риска при инвестировании, является следующий: набирайтесь знаний и опыта!
     Учитесь инвестировать, осваивайте инвестиционные инструменты по мере их сложности.
     Прежде чем Вы приобретете необходимый опыт, Вы, возможно, совершите ряд ошибок и некоторая часть денег окажется для Вас потеряна. Но это не страшно, инвестиции редко бывают без потерь. Важно извлечь уроки из совершенных ошибок и на их основе усовершенствовать свои инвестиционные навыки. Что бы не совершать своих ошибок следуйте моим советам и инвестируйте в те инструменты которые инвестирую я, так же изучите правила и стратегии инвертирования.

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



     Мир инвестиций, как и любая другая финансовая область, имеет ряд слов и терминов, значение которых многим неизвестно. Незнание или непонимание тех или иных речевых оборотов может привести у существенным трудностям, а также потере денежных средств. Поэтому, настоятельно рекомендую Вам изучить данный словарь инвестора, чтобы лучше ориентироваться в данном вопросе.
     Знание — это сила, а знание данной информации — это ДЕНЬГИ!

 

Словарь — для тех, кто хочет все понимать!

 

     • ДУ (доверительное управление) — предоставление средств копаниии/трейдеру с целью получения дохода.
     • ХАЙП — ( от англ. HYIP — High Yield Investment Program) — высокодоходная инвестиционная программа. Проекты, которые предлагают высокую доходность сопряженную с определенным риском, который прямо пропорционален доходности. Как правило, такие проекты не ведут никакой реальной инвестиционной деятельности (либо ведут ее частично) и являются обычными Финансовыми пирамидами или Схемой Понци (Ponzi scheme)
     • Финансовая пирамида (Схема Понци, Ponzi scheme) — Инвестиционный проект, который не ведет реальной инвестиционной деятельности и выплачивает прибыль своим предыдущим вкладчикам за счет последующих. Финансовые пирамиды бывают явные и прикрытые (с легендой)
     • Легенда (прикрытие) — Фиктивная инвестиционная деятельность, которой, якобы, занимается компания.
     • Явные финансовые пирамиды (без прикрытия) заявляют открыто, что это финансовая пирамида и никакой инвестиционной деятельности проект не ведет. Классическим примером такой пирамиды является всем известный МММ.
     • Прикрытые фин. пирамиды — проекты, которые заявляют, что деньги вкладчиков они инвестируют и выплачивает прибыль за счет реальной инвестиционной деятельности. Часто бывает очень тяжело доказать, что такие проекты являются финансовой пирамидой.
     • Касса взаимопомощи (социальный фонд) — то же, что и явная финансовая пирамида.
     • Партнерская программа — возможность продвигать товар или услугу, получая за это процент от сделок. Если помимо личных сделок, вы также можете подключать других агентов и получать процент за их подключение, либо от их сделок, то это Многоуровневая партнерская программа, МЛМ или Сетевой маркетинг.
     • МЛМ (MLM, сетевой маркетинг, многоуровневый маркетинг, реферальная программа) — продвижение товара или услуги путем подключения новых агентов, получая процент от реализации товаров или услуг этими агентами, либо за привлечение самих агентов. В свою очередь, агенты также могут подключать других агентов и получать с них процент.
     • Маркетинг-план (план вознаграждения, условия партнерской программы) — условия получения прибыли агентов в МЛМ или партнерской программе.
     • Реферальная программа — то же что и партнерская программа
     • Реферальная ссылка — личная ссылка на регистрацию в проекте. Если вы пройдете регистрацию в проекте по этой ссылке, вы станете личным агентом другого агента. А агент, по реферальной ссылке которого вы зарегистрировались называется Реферер.
     • Реферер (спонсор, куратор) — человек, по ссылке которого вы зарегистрировались в проект.
     • Реферал — человек, который зарегистрировался по вашей реферальной ссылке.
     • Аплайн — (Upline, вышестоящий) — человек, который находится над вашим реферером (спонсором/куратором) в многоуровневом маркетинге.
     • Кросслайн (crossline) — человек из параллельной млм структуры проекта.
     • Рефовод — человек, который активно привлекает рефералов в проект.
     • Лоховод — человек, который активно привлекает рефералов в проект, при этом давая им ложную информацию, чтобы получить больше реферальной прибыли.
     • ЭПС — электронные платежные системы (Perfect money, ADV Cash, Webmoney, Skrill, Яндекс Деньги, Pay Pal и т.д. )
     • БАТЧ — уникальный номер платежа в ЭПС
     • Оффшор — зона льготного налогообложения, предоставляющая повышенную анонимность своим клиентам.
     • Депозит (деп, депо) — кол-во денег, которые вы вложили в инвестиционный проект
     • Рега — регистрация в проекте
     • ЛК (кабина) — личный кабинет инвестора на сайте проекта.
     • Профит (profit) — прибыль
     • Доля от вашего портфеля — рекомендуемый объем средств, которые вы можете выделить из своего капитала для инвестирования в данное конкретное предложение.
     • MIN вклад — минимальный объем средств, который потребуется для инвестирования в данное конкретное предложение.
     • Круг — временной отрезок, который показывает срок работы депозита. Например проект предлагает 120% прибыли на ваш депозит через месяц, это значит, что 1 круг равняется одному месяцу.
     • Инстант выплата (Instant) мгновенная автоматическая выплата денег в проекте по вашему запросу.
     • Ручная выплата — выплата с задержкой. (полуавтоматическая).
     • Автомат — мгновенная автоматическая выплата на ваш счет без запроса. Т.е. Деньги окажутся у вас на кошельке сразу же по завершению инвестиционного круга.
     • Тело депозита — ваш изначальный вклад без учета прибыли.
     • Кампаудинг (реинвест) — Прибавление процентов прибыли к основному депозиту. Т.е. например вы вложили 1000$ под 20% в месяц. Через месяц вы получили 1200$. Вы берете эти 1200$ и вкладываете обратно в проект. Т.е. делаете реинвест!
     • Автореинвест — функция в вашем личном кабинете, которая автоматически прибавляет проценты прибыли к основному вкладу.
     • Трафик — просмотр информации о проекте заинтересованными людьми
     • Скам (с англ SCAM — обман ) — прекращение выплат инвесторам по вкладам. Проект соскамился = пирамида рухнула.
     • Рестарт (restart) — одна из форм скама, при которой администрация под каким-либо предлогом нарушает обязательства перед вкладчиками и начинает проект заново.
     • Партизанство — полное или практически полное отсутствие рекламы о проекте на протяжении времени, делается специально, чтобы наработать срок проекту и дать плавное развитие перед тем как запустить рекламу.
     • Буратос — начинающий инвестор, который слабо разбирается в правилах инвестирования.
     • Закидон — большой количество вкладов в проект на самом старте.
     • Трейдер — человек, который занимается управлением инвестиционным счетом.
     • Памм счет — общий капитал инвесторов, которым управляет трейдер.
     • Форекс (валютная биржа) — валютный рынок, на котором можно спекулировать на разнице курсов валют.
     • Фондовая биржа — рынок ценных бумаг, на котором можно спекулировать на разнице их стоимости.
     • IPO — публичное размещение ценных бумаг на бирже.

 

     Теперь перейдем к словарю наиболее употребляемых терминов и сленговых выражений применяемых на криптовалютных биржах.

     Биржа криптовалют — криптовалютный рынок, на котором можно спекулировать на разнице курсов криптовалюты.
     Криптовалюта — разновидность цифровой валюты, создание и контроль за которой базируются на криптографических методах
     Биток – тоже что и биткоин
     Сатоши – 0,00000001 часть биткоина.
     Альткоин (альтернативный коин, альты) – все остальные криптовалюты, кроме биткоина.
     Форк — появившаяся позднее криптовалюта и являющаяся частичным аналогом предшественника.
     Фиат — реальные подкрепленные государственными обязательствами бумажные деньги (доллар, р
убль, евро, юань и т.п.)
     Майнинг — добыча криптовалюты с помощью вычислительных мощностей.
     Pos майнинг (Proof of stake) – добыча криптовалюты путем хранения определенного ее количества на кошельке. (Например если у вас на кошельке хранится определенное кол-во монет криптовалюты вы получаете дополнительные монеты за хранение)
     Мастер нода – программа, которую можно приобрести у разработчиков криптовалюты, для того, чтобы повысить прибыльность от POS майнинга.
     Облачный майнинг – мошенническая схема, по которой инвестору предлагается купить вычислительную мощность для майнинга криптовалют, процесс происходит автоматически без вашего участия. Это обыкновенная финансовая пирамида, где нет никакого майнинга, а деньги выплачиваются предыдущим за счет последующих.
     Кран – сайт который предоставляет возможность зарабатывать мизерное кол-во криптовалюты за выполнение заданий на этом сайте, обычно за разгадывание капчи.
     Ферма – оборудование для майнинга криптовалют.
     Транзакция (транза) – перевод валюты с одного кошелька на другой
     Дев, Дева – (developer) – разработчик.
     Пендинг – незавершенная транзакция (например: заказал деньги на вывод, они еще не пришли, т.е. находятся в пендинге)
     Манихолд — задержка на возможность использования, ввода или вывода денежных средств на бирже.
     ICO – выход криптовалюты на публичную биржу
     Токены – акции криптовалюты до выхода на ICO
     Краудсейл – первичная покупка токенов будущей криптовалюты до выхода на ICO
     Полынь (поло) – сленговое название биржи Poloniex.com
     Хомяки — начинающие биржевые игроки, сильно подверженные массовой панике и регулярно сливающие или закупающие криптовалюту в самые неудачные моменты.
     Быки — биржевые игроки, которые скупают дешевый товар и продают его на пике, тем самым играя только на повышениях цен.
     Медведи — трейдеры играющие на понижении цен и нередко намерено сбивающие ее до минимальных значений.
     Бросок кобры — резкое кратковременное повышение или понижение курса.
     Ордер — выставленный заказ на покупку или продажу определенного количества криптовалюты.
     Памп – намеренная покупка активов в огромных количествах, нацеленная на искусственное повышение курса в краткосрочной перспективе.
     Дамп — намеренная продажа активов в огромных количествах, нацеленная на искусственное понижение курса в краткосрочной перспективе.
     Хай (Пик) — максимальная цена в определенный промежуток времени, после прохождения которой начинается спад.
     Дно — минимальная точка падения курса на некотором отрезке времени, после прохождения которой цена пойдет вверх или, как минимум, перестанет уменьшаться.
     Лонг — покупка активов для долгосрочного статичного вложения денежных средств. Нередко в лонг уходят игроки купившие криптовалюту на ценовом пике и не успевшие ее вовремя продать.
     Шорт — рискованная игра на качелях и очень коротких дистанциях, вплоть до нескольких минут.
     Качели — краткосрочные скачки курса в малом ценовом диапазоны, которое, как правило, ни к чему не приводят.
     Свеча — сумма совершенных сделок на одной конкретной бирже за определенный промежуток времени.
     Дилдо – огромная свеча, более 10%
     Туземун (to the moon – англ. на луну) – мощнейший рост цены криптовалюты.
     Слив — массовая продажа криптовалюты, которая на панической волне приводит к резкому снижению курса.
     Сопля — очень резкое снижение курса за пяти или пятнадцатиминутный отрезок времени.
     Ведро — ордер на покупку, выставленный намного ниже текущей цены и ориентированный на серьезный слив в момент, когда владелец будет далеко от компьютера. Ведро подставляют так, чтобы в момент максимального падения цены в него успело «накапать» ровно столько, сколько нужно, а цена после этого снова пошла вверх.
     Стакан — сумма ближайших ордеров на покупку и продажу криптовалюты или иного биржевого товара.
     Стенка — огромный ордер на покупку или продажу, способный остановить, соответственно, рост или падение курса.

     Кредитное плечо (маржинальная торговля) – Рискованный инструмент некоторых бирж, который дает возможность торговать большим объемом валюты, чем у вас есть на данный момент. (например у вас есть 1 биткоин, но вы хотите совершить сделку на 5 биткоинов, вам дают еще 4 биткоина в кредит. В случае успеха ваша прибыль умножается на 5, однако и в случае неудачи ваши убытки умножаются соответственно. Это хороший инструмент для профессионалов с небольшим капиталом, и крайне рискованный для новичков.

     Естественно, это не вся терминология, касаемо мира инвестиций, абсолютно все перечислить практически невозможно. Однако, данный словарь инвестора содержит основные понятия, понимание которых существенно упростит ваш процесс инвестирования.

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



     Давайте вместе посчитаем, перейдём от слов к делу, так сказать.          Многие люди ошибочно считают инвестиции невыгодным и заморочным делом, а зря. Ведь те, кто познал истину сложного процента, уже давно копят или накопили себе на хорошую такую подушку на будущее. Начнём?

ЗАДАЧКА

– Дано: мальчик
– Возраст: 35 лет
– Стаж: значения не имеет
– Зарплата: 600$
– Сколько будет работать? 25 лет
– Сколько будет жить? Столько же и так же (если не верите, соберите 60 летних в радиусе 200 м и спросите).
– Сколько накопит? столько же сколько сейчас, минус 100$
– Вопрос: Что делать-то?
– Ответ: Плати самому себе, 10% – т.е. 60$.

 

     Вкладывай деньги хотя бы под 10 – 12 % годовых.
     Расчеты: 60$ • на 12 месяцев = 720$ в год • на 25 лет = 18 000$ под 12 % годовых = приблизительно: 90 000$.
Если Вы решите откладывать не 60$, а 80$, в таком случае денег будет около 140.000$, при ваших вложениях – 30.000$.
     Сюрприз на пенсию, когда ты будешь старый и больной, но слава этой статье, не нищий.

     Кстати для людей, у которых уже есть какое-то количество денег: 10 000$ одноразово вложенные, под 12% годовых дают вам на 65-тилетие (если вам сейчас 35) – 300 000 $, если точнее, то – 299 599,05 извините чуть не обманул.
     Небольшое примечание для любителей тянуть время и кота.
     Если Вы решите сделать это через год, то разница в сумме составит не 480$, как многие думают, а что-то около 6000$. Просто Вы берите год последний вместо первого, когда на сумму, уже накопленную, должны прийти еще 10 процентов. В результате получается, что каждый протянутый месяц вы теряете – 500$

 

     А теперь недетская игра:

     1. Считаем свою полученную зарплату за последние 5 лет. (Например: 300$ в месяц, умножить на 12 месяцев и умножить на пять лет.) Итого – 18 000$.
     2. Вычисляем 10 % от этой суммы, как если бы Вы эти деньги откладывали.
Итого – 1800$.
     3. А теперь давайте вычислим, сколько денег, дала бы эта сумма вам к пенсии. Например через тридцать лет (если Вам сейчас, предположим, тридцать), при 10 % годовых – 31 500 долларов.
     Если бы Вы вкладывали под 12%, то сумма составила бы 54.000 долларов.
     И если Ваша зарплата составляет 600$, то все умножьте на два и не забудьте вздрогнуть оттого, что эти деньги к Вам не вернуться никогда.
     А теперь представьте, что я и наша команда инвестируем не под 12% годовых, как в задачке выше, а под 200 -400%. Ну что, посчитали свою сумму, которую упустили? )) Не хочется потерять больше?

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



     Вся наша жизнь — это сплошная игра. Проявляясь как дети, родители, ученики, студенты и просто хорошие люди, мы играем ту или иную роль. Для этой роли характерны определенные правила поведения и нормы, в рамках которых вы будете либо хорошим родителем, либо достойным учеником, либо студентов выше всяких похвал. Если перевести это в нашу область, то уж раз вы собрались стать успешным инвестором, то чтобы грамотно сыграть эту роль, необходимо изучить и принять достаточно простые, но очень действенные правила инвестирования капитала.

     Естественно, я не смогу за 2 минуты Вам дать те навыки, которые получил за многолетний опыт инвестирования, но задать нужный вектор попытаюсь.
     Итак, запоминаем следующие правила инвестирования и четко следуем им. Знание и применение этой информации значительно увеличивает ваши шансы на успех.

Правила инвестирования, которые необходимо знать:
1. Создайте инвестиционный капитал.

 

     Задумайтесь над вопросом “Что?”
     Что Вы будете инвестировать с целью получения прибыли? Инвестируйте ровно столько, сколько Вы готовы потерять. Да, это звучит не очень комфортно. Но правило есть правило — Ваш инвестиционный капитал должен состоять только из тех средств, которые, в случае потери, не повлияют на ваше благосостояние. Если такой суммой является 10$ — ничего страшного, и с этой планки можно начать процесс инвестирования.
70% средств инвестируем сразу, оставшиеся 30% держим в качестве буфера и на случай выхода новых инвестиционных инструментов заходим на старте.

 

2. Постоянно пополняйте инвестиционный капитал.

     Возьмите себе за привычку откладывать 10-20% от всех ваших доходов и пополнять ими ваш банк для инвестиций. Для примера ваш стартовый капитал составляет 500$ и ежемесячно вы можете откладывать 100$. Не считая инвестиций, Ваш инвестиционный капитал за год составит 500+1100=1600$. Но у нас деньги, естественно, будут работать и, как показывает практика, учитывая риски и возможные потери, можно рассчитывать как минимум на удвоение за год. Т.е на выходе у Вас будет капитал в 3200$, который при минимальной доходности 15% в месяц будет давать около 500$ пассивного дохода чистой прибыли.

 

3. Никогда не берите деньги из инвестиционного капитала для других целей!

 

     Тратить можно только чистую прибыль, за вычетом 10-20%! Иначе Вы будете топтаться на одном месте, и ни о какой финансовой свободе и речи быть не может.

 

4. Никогда не берите займы и кредиты для инвестиций!

 

     Инвестиции — это риск по определению, и, в случае неудачи, Вы мало того, что останетесь ни с чем, так еще и на Вас будет давить ответственность долга. Инвестируем только свои деньги!

 

5. Диверсифицируйте риски.

 

     Иными словами, не храните яйца в одной корзине. Ваш инвестиционный капитал, в зависимости от его объема, всегда должен быть распределен между несколькими инвестиционными объектами. Никогда не гонитесь за самым выгодным предложением, вкладывая туда все средства, каким бы он привлекательным не был — риск есть даже в «безрисковых» проектах.
     Отсутствие диверсификации — это самая частая ошибка начинающего инвестора.
     Однако, стоит заметить, что неграмотная диверсификация опасна не меньше, чем ее отсутствие. Поэтому следуйте моим рекомендациям и все у Вас будет в порядке:)

 

6. Не путайте инвестиции и спекуляции.

 

     Как известно, спекуляции тоже могут быть разумными, грамотными и правильными. Неправильными они становятся, когда Вы начинаете думать, что инвестируете, а на самом деле спекулируете, совершая крупные сделки на непозволительные для себя суммы, не имя при этом ни фундаментальных знаний, ни практического опыта, ни достоверных сведений.
     Таким образом, Вы берете на себя риск, который, в случае фейла, потребует от вас еще больше денег, нервов и валерьянки.

 

7. Выходите в безубыток как можно быстрее.

 

     Конечно, очень заманчиво постоянно реинвестировать прибыль обратно, чтобы разогнать Ваш депозит и получать больше прибыли в будущем. Но очень часто это становится роковой ошибкой начинающего инвестора. Не надо жадничать, сначала выйди в безубыток, а уже потом можно реинвестировать часть прибыли без риска.
     Многие новички, когда уже приняли решение инвестировать в тот или иной проект, делают депозит на мелкую сумму. Так сказать “попробовать”, а потом если “все хорошо” инвестируют еще уже по-крупному. Не нужно так делать. Если есть капитал, самый крупный вклад должен быть самым первым. Дальше задача выводить до тех пор пока не вернем то, что вложили. Сверхприбыль уже можно инвестировать дальше в этот или более перспективный на данном этапе времени проект.

 

8. Не ищите 100% гарантий.

 

     Искусство инвестирования — это не поиск гарантированной прибыли, это игра, в которой, чтобы выиграть, необходимо уметь соотносить вероятность прибыли с возможностью неудачи. Нет ни одного инвестора, проекты которого были бы всегда успешны. Но нам и не нужно, чтобы это были все проекты, наша задача сделать так, чтобы их было больше. И это не так сложно, как кажется на первый взгляд! И вскоре Вы в этом убедитесь.

 

9. Постоянно откладывайте часть полученной прибыли.

 

     Какая-то часть полученных средств должна идти в стабилизационный фонд, чтобы Вы всегда знали о наличии определенной суммы “на всякий случай”. Мнение всех крупных инвесторов сходится на том, что необходимо откладывать не менее 10-15% от получаемого дохода. Эти деньги должны быть неприкосновенны для удовлетворения общих нужд, их задача — осуществление ваших целей и накопление капитала.

 

10. Тратьте меньше, чем зарабатываете.

 

     Большинство людей считают, что если им повысят зарплату, то они станут богаче. На самом деле, любое повышение оклада дает им сигнал – «Теперь можно больше тратить!». Не стоит идти по этому пути.
     Целесообразность каждой траты должна быть обоснована. Постарайтесь вспомнить, как Вы жили в то время, когда зарплата была намного меньше. Наверное, вы также радовались и жизнь была ничуть не хуже. Это очень тяжело, но необходимо!
     Сделайте так, чтобы между вашими доходами и расходами была ощутимая разница. Это сложно на первых порах, но это станет делом привычки, если Вы будете соблюдать данное правило. А также воспользуетесь сервисами, которые помогают контролировать свои траты.

 

11. Диверсифицируйте не только по типу, но и классу активов

 

     Сколько раз известные инвесторы рассказывали Вам про диверсификацию? Сколько раз я сам говорил о том, что не нужно класть все яйца в одну корзину? Тем не менее, еще одно напоминание никогда не будет лишним.
     Главный принцип пассивных инвестиций: вне зависимости от ситуации на рынке, всегда нужно диверсифицировать активы, причем диверсифицировать их надо не только по типу, но и по классу. Более подробно я описал это в статье «Обзор инвестиционного портфеля куда я инвестирую».
Кстати, разделения тоже не должны быть чрезмерными – не более 30 позиций, иначе Вы просто не сможете уследить за всеми карманами в своем портфеле.

 

12. Безопасность – превыше всего.

 

     Это, пожалуй, самое основное правило, которое необходимо усвоить! Как бы тщательно Вы не диверсифицировали свои риски,и без знаний элементарных правил безопасности, Ваш актив не защищен. Вообще, перед тем, как начать инвестировать и создавать свой портфель, в первую очередь, необходимо полностью настроить безопасность, изучить все правила и ресурсы, с помощью которых Вы сможете сохранить Ваш капитал. Для этого, прочитайте статью “Правила безопасности в сети” и внимательно следуйте всем шагам.

 

13. Всегда выводите деньги с проектов.

 

     Создайте и оформите график вывода средств из проектов (у меня это пятница). Любую прибыль лучше сразу выводить и хранить в другом месте. Я выбираю лучшую на данный момент лучшие платежные системы, такие как Advanced Cash, MEW, Epayments. Это также значительно уменьшит риски потери или уменьшения капитала.

 

14. Будьте разборчивы в выборе инвестиционных предложений.

 

     Существует множество факторов, позволяющих трезво оценить ту или иную возможность для приумножения капитала. Но самым главным является понимание, что не все “золото, что блестит”. Отсутствие как таковых гарантий и постоянная экономическая нестабильность говорят лишь об одном — всегда тщательно изучайте полученное предложение, и обязательно уточните мнение специалистов.

 

15. Постоянно улучшайте свои навыки.

 

     Стагнация — это первый признак деградации. Говоря простым языком, даже если Вы уже успешный инвестор и провели пару-тройку прибыльных операций — не расслабляйтесь. Мир не стоит на месте, и если Вы остановитесь в развитии, то останетесь далеко позади. Собственно, это основа постоянного личностного роста и улучшения вашего благосостояния.

 

16. Всегда соблюдайте правила инвестирования.

 

     Комментарии здесь излишни, хотя, опять же, статистика говорит о том, что этот пункт все-таки необходимо выделить. Почему? “Успех бьет в голову” — Вам это знакомо? Когда процесс инвестирования долгое время дает только положительные результаты, может возникнуть ошибочное впечатление, что Вы в курсе всего и вся. Затем следует пренебрежение некоторыми правилами, игнорирование основных положений процесса. И завершается все это грандиозным финалом с просадкой, которая быстро ставит вас на место. Чтобы избежать этого сценария — просто соблюдайте правила, они уже многим помогли сохранить и приумножить свой капитал. Так что есть высокая вероятность, что они помогут и Вам.

 

     И на самом деле, за длинным текстом кроется простой и понятный смысл: прибыль от инвестиций — это не удача, а алгоритм.

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 



Друзья, мне часто задают одни и те же вопросы:

     “Cколько нужно денег для старта в инвестициях?”;
     “Какая минимальная сумма?” и т.п.
     Мы уже развеяли Мифы инвестиций и если отвечать четко на поставленный вопрос, то минимальная сумма составляет: 1$

     Но почему это крайне неправильные вопросы? Да потому, что чем меньше денег вложишь, тем меньше получишь.
     Всегда нужно исходить из своей инвестиционный цели: “сколько пассивного дохода в месяц я хочу получать?”
     В среднем сбалансированный инвестиционный портфель приносит около 200-400% в год. Если взять по-минимуму, то 200% в год – это почти 17% в месяц.
     Т.е. если вы вложите сумму в 10$, вы будете зарабатывать каждый месяц по 1,7$. Много это? Если вы АСКЕТ и Вам деньги для жизни не нужны, то да, это неплохой пассивный доход. Но если вы живете в материальном мире, то эта сумма Вам погоды не сделает:)
     Поэтому если вы хотите зарабатывать по 1000$ на пассиве в месяц, значит ваш стартовый капитал должен быть в районе 6000$ (6000/17%=1020$).
     Нет такой суммы? Тогда начинай с малого! Выдели свободные деньги на свой инвестиционный капитал и каждый месяц пополняй его, откладывая от основной зарплаты по 10-20%.
     Если основная работа у тебя говно и приносит копейки – используй партнерские программы, это самый простой и быстрый способ создать капитал для инвестиций, я сам с этого начинал! У нас есть обучение по этому виду заработка, т.к. во многих инвестиционных проектах присутствует такая возможность.

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 

 



     Тема инвестирования, безусловно, очень интересная и актуальная. Однако очень часто бывает так, что инвестировать не с чего.
     Вроде и работа есть, и зарплата, кредиты и ипотеки погашаешь в срок, кушать хватает, одежда и прочее, даже свободных денег немного должно оставаться, но… Все равно за неделю до аванса приходится занимать «1000 до получки».
     «Как так??» — думаете Вы. «Я же все рассчитываю, деньги ДОЛЖНЫ оставаться в кошельке!». Но их там нет. Знакомо? Мне — да.
     Ох, сколько в своё время я пересмотрел информации о том, как же грамотно распоряжаться своими 30 тыс.руб. Сколько приложений купил (минус из бюджета, опять же), тренингов и видеокурсов пересмотрел. И в этой Статье расскажу Вам о САМЫХ действенных способах грамотного распоряжения своими финансами, которые нашёл.

Метод «5 конвертов»

     Скажу так: этим методом я пользовался очень много лет. Он прекрасно показал себя в той ситуации, когда я имел фиксированную зарплату, а так же практически неизменные источники расходов. Суть такова:
     — У Вас, скорее всего, вся заработная плата поступает в 2 платежа. Так вот: в день аванса Вы снимаете ВСЕ деньги с карты, на которую они, скорее всего, поступают.
     — Садитесь за стол, готовите 3 первых конверта. Кладете деньги перед собой, и 10% от этой суммы откладываете в 1-й конверт! СРАЗУ И БЕЗОГОВОРОЧНО! Это называется «заплати себе».
     — После того, как вы заплатили себе, у Вас осталась сумма, которую необходимо распределить: из этих денег вычитаете те, что необходимы для обязательных трат — ЖКХ, кредит, ипотека, учёба и т.п.
     — Оставшуюся сумму раскладываете по двум конвертам. Всё. Это Ваш лимит на следующие 2 недели до зарплаты. Эти 2 конверта— тот максимум, который Вы можете потратить за 2 недели.
     Это включает в себя: еду, бензин, развлечения и т.п. Так же поступаете и с зарплатой через 2 недели.
     Основной посыл этого метода: НЕ ЗАБЫВАТЬ ПЛАТИТЬ СЕБЕ. Платить за то, что Вы есть, эти деньги — Ваша будущая подушка.
     Знаю, поначалу это может показаться практически невозможным, ведь одно дело — знать, что у Тебя есть запас, и совсем другое — разбить этот запас на мелкие части. Но поверьте мне — вскоре Вы вполне сможете не только жить с одного конверта в неделю, но и откладывать с этого конверта. Это правило требует беспрекословного выполнения, иначе весь процесс становится бессмысленным и рушится на глазах вся система сохранности средств
     Здесь вопрос дисциплины: не поддаться искушению залезть в конверт следующей недели.
     А затем, в ту самую неделю, в которую у Вас получится отложить оставшиеся средства, Вы просто берёте их и откладываете в 5-й конверт. Он называется «Финансовая подушка».
     Знаете, я путешествовал по России и задавал вопросы о зарплате в городах. И каждый раз все больше удивлялся тому, как могут люди экономно жить. Если у Вас зарплата 30 тыс. и Вы скажете «Как на такую зарплату прожить? У нас ТАААКИЕ цены высокие!», то что Вы скажете, если я отвечу, что заработная плата пожарного в Калининграде — 8000 руб.? И живут же. И цены там не маленькие, выкручиваются, и даже откладывают на инвестиции, представьте!
     Так что собрали волю в кулак и пошли за конвертами❗️

Метод «Конверты на мечты»

     Этот метод подойдёт для тех, кто более или менее уже разбирается со своими финансами, а так же имеет большое желание именно накопить средства. Этим методом я пользуюсь до сих пор, это стало моим ритуалом.
     Суть его в следующем:
     — Вы откладываете деньги точно так же, как в предыдущем методе, за исключением следующего…
     — 10% от каждого поступления денег Вы распределяете по 4-м неприкосновенным конвертам. Их, конечно, может быть и 2, и 10, но у меня их 4: подушка, цель, доллары и инвестиции. Эти конверты вскрываются ТОЛЬКО ТОГДА, когда их содержимого хватает на то, что на них написано:)
     Этот метод требует большой дисциплины, и поэтому подойдёт для тех, кто задался целью именно отложить свои средства. Но он крут, поверьте

 

Ведение учёта расходов и доходов

     Этот способ я бы выставил первым, но Вы решите, что это реклама:) Вообще, первые 2 метода я бы крайне рекомендовал сочетать именно с этим, так как если конверты помогают распределять средства на жизнь, 3-й метод помогает именно понять, на какие статьи расходов уходит та или иная часть денег, как оптимизировать свой бюджет, и как экономить на нём.
     Сейчас существует огромное количество приложений и сервисов для учёта личных финансов. Некоторые лучше, некоторые хуже. Я перепробовал десятки таких сервисов, и сейчас могу с долей экспертности сказать: Универсального сервиса, где было бы всё, не существует:)
     НО! Я не из тех, кто легко сдается. Как говорится, хочешь сделать что-то хорошо — сделай сам. И я сделал. В первую очередь, для себя, чтобы мне, как человеку, который максимально ценит своё личное время, было удобно.
     Я создал авторские Таблицы учета личного бюджета. Это единственный на рынке набор из 12 таблиц, который поможет Вам достичь Ваших целей❗️
     Вы даже не представляете, сколько денег уходит впустую, незаметно.
     Например, если Вы решили накопить на какую-то вещь или цель, либо просто хотите создать себе подушку, чтобы увереннее чувствовать себя – одна из Таблиц покажет, через сколько Вы сможете это сделать, сколько средств Вам нужно будет откладывать и когда. Это очень наглядный пример, который покажет, что «не так страшен волк, как его малюют»:) И накопить сумму с несколькими нолями-дело лишь дисциплины, а не дохода.
     В общем, таблица моментально рассчитает срок, когда Вы накопите деньги на мечту, на отпуск или на новую машину, на погашение кредита.
     А так же прилагается пошаговая инструкция по заполнению и ведению всех форм и вкладок.
     Поверьте: еще никогда Ваши финансы не были так тщательно разложены по полочкам, как с появлением этой таблицы.
     Таблица подойдёт для тех, кто:
     • Хочет посмотреть, на какие расходы уходят средства, чтобы скорректировать свой бюджет;
     • Хочет научиться грамотно распределять средства;
     • Хочет создать себе финансовую подушку, но не знает как это сделать;
     • Хочет поскорее закрыть кредиты, не прибегая к новым кредитам;
     • Хочет научиться инвестировать, создать себе источники пассивного дохода.

 

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

 

 

 



     Каждый начинающий инвестор, вкладывая свои средства в тот или иной инструмент, делает это, надеясь на скорую прибыль.
     В наше время, как я говорил ранее, инструментов для заработка существует огромное множество. Какие-то менее прибыльные на короткой дистанции, какие-то наоборот, имеют наибольшую перспективу именно в короткий срок.
     Так как самым главным пунктом является «диверсификация рисков», средства Инвестора, как правило, распределены по разным Активам.

     Каждый из активов имеет разную степень прибыльности. Конечно, Вы можете ежеминутно проверять Вашу прибыль в каждом из этих активов, но Я следуя из опыта, советую Вам считать прибыль именно в долгосрочном формате.
     К примеру, когда один из Активов дает огромную прибыль за месяц, не нужно слепо полагать, что такие же проценты будут всегда.
     Всегда картина Вашей прибыли будет более точной по истечении полугода и больше.

Для того, чтобы составить свой личный финансовый план вместе с профессионалами

Оставьте свои контактные данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.



Пакет

Новичок

1/5

    Пакет начального уровня. Включает в себя: 

  • 13 модулей полезной информации;
  • Мастер-класс по таблице “Учет личных финансов”;
  • 24 таблицы;
  • Схемы, диаграммы, чек листы;
  • Домашние задания с инструментами;
  • Проверка ДЗ кураторами, ответы на вопросы;
  • Вебинар “Виды современных инвестиций”;
  • Тестирование;
  • Доступ к базе знаний;
  • Сборник статей по финансовой грамотности;
  • Доступ к актуальному инвестиционному портфелю;
  • Доступ в закрытое сообщество;
  • Доступ в чаты сообщества;
  • Консультация по финансовому планированию;
  • Ежемесячные коуч-сессии с лидерами сообщества.

Стоимость пакета “НОВИЧОК” для посетителей SDNfund.ru   4680₽

Пакет

Инвестор

3/5

    Пакет среднего уровня. Дает основные знания и расширяет содержание базового пакета. Включает в себя: 

  • 13 модулей полезной информации;
  • Мастер-класс по таблице “Учет личных финансов”;
  • 24 таблицы;
  • Схемы, диаграммы, чек листы;
  • Домашние задания с инструментами;
  • Проверка ДЗ кураторами, ответы на вопросы;
  • Вебинар “Виды современных инвестиций. Основы создания капитала.”;
  • Тестирование;
  • Доступ к базе знаний;
  • Сборник статей по финансовой грамотности;
  • Доступ к актуальному инвестиционному портфелю;
  • Доступ в закрытое сообщество;
  • Доступ в чаты сообщества;
  • Консультация по финансовому планированию;
  • Ежемесячные коуч-сессии с лидерами сообщества;
  • Персональный куратор, сопровождение;
  • Индивидуальная консультация;
  • Анализ финансового плана;
  • Доступ к доверительным фондам на уникальных условиях;
  • Возможность приобретения сопутствующих продуктов со специальными скидками участников.

 

Стоимость пакета “ИНВЕСТОР” для посетителей SDNfund.ru   11880₽

Пакет

Разумный инвестор

5/5

    Пакет профессионального уровня. Дает полный спектр знаний и умений по вопросам инвестирования и финансовой грамотности. Включает в себя: 

  • 13 модулей полезной информации;
  • Мастер-класс по таблице “Учет личных финансов”;
  • 24 таблицы;
  • Схемы, диаграммы, чек листы;
  • Домашние задания с инструментами;
  • Проверка ДЗ кураторами, ответы на вопросы;
  • Вебинар “Виды современных инвестиций. Основы создания капитала.”;
  • Тестирование;
  • Доступ к базе знаний;
  • Сборник статей по финансовой грамотности;
  • Доступ к актуальному инвестиционному портфелю;
  • Доступ в закрытое сообщество;
  • Доступ в чаты сообщества;
  • Консультация по финансовому планированию;
  • Ежемесячные коуч-сессии с лидерами сообщества;
  • Персональный куратор, сопровождение;
  • Индивидуальная консультация;
  • Анализ финансового плана;
  • Доступ к доверительным фондам на уникальных условиях;
  • Еженедельная коуч-сессия с куратором;
  • Обучение активному заработку на инвестиционных инструментах;
  • Подключение к Телеграмм-боту (автоматизация активного заработка);
  • Программное обеспечение;
  • Лидерский чат;
  • Доступ к базе знаний для лидеров;
  • Лидерские планерки 1 раз в неделю, разбор ситуации, ответы на актуальные вопросы;
  • Знакомство с руководителями направлений;
  • Скидка на все продукты сообщества 10%;
  • Дополнительная скидка на покупку эксклюзивных продуктов 20%.

 

Стоимость пакета “РАЗУМНЫЙ ИНВЕСТОР” для посетителей SDNfund.ru   23880₽

Школа Инвестора

     Надеюсь, вы вдохновлены перспективами того, чем мы занимаемся. Всегда стоит помнить о своей цели, о своей мечте. Ведь от вашего уровня мотивации в течение ближайшего года зависит то, как вы начнете разбираться в мире финансов и инвестиций.
     Мы хотим, чтобы вы освоили финансовую азбуку, проходя данный курс.
     Мы хотим, чтобы благодаря практическому курсу, вы стали понимать, что такое деньги и активы, как они работают, и как вы можете заставить их работать на себя.

Выход в открытый космос

 

📌📌(Начиная с этого дня, мы начинаем вторую главу нашего курса) 📌📌

     И теперь это всё будет походить на выход космонавтов в открытый космос!) Потому что до этого мы говорили исключительно о Ваших финансах.

     А теперь начинаем говорить о том, что будет происходить с ними, когда они выйдут из кошелька и перейдут во власть различных внешних обстоятельств.

     В итоге, вы увидите, что людей, которые начинают работать с активами, можно разделить на три группы:

     * Первые теряют все деньги или их часть.

     * Вторые остаются при своих.

     * Третьи накапливают активы, которые начинают приносить прибыль.

     Первых – около 80%!  Вторых – около 15%. Ну и третьих – не более 5%. Данная статистика кажется вам опасной? Пусть вас лучше беспокоит то, что люди, которые вообще не начинают работать с активами, теряют в любом случае, не имея никакой возможности приобрести.

     В чём основное отличие первых и вторых от третьих? Главная причина – третьи люди попросту знают то, чего не знают первые и вторые.

     В какой группе инвесторов вы хотите оказаться?

     Как вы думаете, что для этого необходимо делать?

📌 Вторая часть нашего курса посвящена подготовке к работе с различными инвестиционными инструментами. В ней мы поговорим о законах и основах инвестирования, о том, что влияет на эти основы, о том, что необходимо учитывать при инвестировании. Ну а начнем, пожалуй, с главного – правил инвестирования.

 

Почему инвестирование

 

     Почему в своей жизни так важно уделять так много внимания инвестированию?

     Потому что мы считаем, что инвестирование – это самое надежное средство приобретения финансовой свободы для большинства людей.

     Многие считают, что для обретения финансовой свободы необходимо заработать много денег. Отчасти так и есть, но лишь отчасти. Ведь недостаточно просто заработать деньги; важно эти деньги сохранить и приумножить.

     Поэтому в рамках данного курса, прежде всего, мы говорим о тех инвестициях, которые не требуют большого стартового капитала, – об инвестициях, в которых регулярность даже важнее полученной доходности, где полагаться на время следует больше, чем на гениальность инвестиционной стратегии. Мы говорим об инвестициях, которые доступны почти каждому и которые могут привести к финансовой независимости.

     Напомним, что для большей гарантии успешности начатого свой инвестиционный портфель следует регулярно пополнять новыми инструментами для инвестирования.

     Формула и порядок успешного инвестирования

     Формула успешного инвестирования проста. Весь рецепт можно уместить на клочке бумаги. Выглядит эта формула так:

немного времени + немного знаний + немного денег + немного прибыли + дисциплина и масса терпения = финансовая свобода

     Конечно, вам может показаться, что мы Вас обманываем, но это не так. В действительности важно лишь иметь каждый из этих элементов и уметь их складывать в правильной последовательности.

     Что, на ваш взгляд, важнее всего в создании активов?

     В общем-то, все. И всё это мы будем изучать постепенно.

     Как Вы могли уже понять, мы не являемся поклонниками обмена нашего времени на деньги. Конечно, ничего плохого в этом нет, за исключением того, что это самый неравноценный обмен в жизни.

     В то же время, когда активы и инвестиции работают даже тогда мы отдыхаем. Конечно, мы уделяем инвестициям в процессе некоторое время, однако оно минимально.

 

     “Многие люди тратят время на самосовершенствование в своей профессиональной сфере, повышая уровень своего образования, оттачивая свой талант или пополняя свой послужной список. Однако существует более эффективный способ – заставить деньги работать на себя, причем при минимальных затратах времени. В этом случае ваша эффективность стремится к бесконечности – ведь можно получать деньги, практически не затрачивая на это своего времени”.

 

     Так как же много времени у нас отнимает управление активами? Все зависит от выбранной стратегии, имеющегося капитала и числа инструментов в инвестиционном портфеле – короче, все индивидуально.

     Как много времени вы готовы уделять созданию активов?

     В среднем около одного-двух часов в неделю. Вполне возможно, на первом этапе немного больше.

     Это связано с тем, что в это время вам потребуется получить необходимое финансовое образование.

 

Немного знаний

 

     Как говорится, знаний много не бывает. Никогда не поймём тех людей, которые не хотят тратить немного денег и времени на то, чтобы обучиться чему-то новому, что  впоследствии может принести им успех и богатство. Зато эти люди готовы терять деньги в сомнительных проектах. Что тут скажешь: скупой платит дважды.

     Для того чтобы начать, не надо большого количества знаний. Вот, например, за последнее время Вы уже получили несколько  полезных уроков о финансах. Эти уроки бесценны, потому что просты для понимания и позволяют моментально действовать, приближая вас к поставленной цели. Но они будут совершенно бесполезны, если Вы не начнёте притворять их в жизнь.

     Основные знания приходят на практике. Многое необходимо пережить, чтобы понять.

 

Немного денег

 

Размер стартового капитала важен, но не имеет ключевого значения. Более того, он имеет куда меньшее значение, чем то, когда вы начнете. Промедление убивает возможности. Тем более сейчас, в наше время.

     В наше бурное время каждый день, неделя отсрочки – это потеря колоссальных шансов для будущего финансового благополучия. Важно начать действовать без промедления. Как гласила надпись на окне одного банка, мало-помалу вы накопите здесь достаточную сумму… но не раньше, чем начнете.

 

     “Секрет медленного, но надежного накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Дело в том, что доход генерируют не только первоначально вложенные средства, но и накопленные реинвестированные проценты. Сложные проценты часто называют секретом богатых людей, когда деньги сами делают деньги, без вашего участия”.

 

     “Еще один пример, связанный со сложными процентами, – покупка острова Манхэттен в 1626 году. Мы слышали, что индейцы поддались на обман
и продали белым людям остров за $24, нет, индейцы просто сделали ошибку, не вложив эти деньги должным образом. Если бы эти $24 были вложены под 10% годовых, то сегодня они превратились бы в 100 триллионов долларов – сумму, намного превосходящую стоимость всей недвижимости нынешнего Нью-Йорка!”

     Со сложными процентами связано так называемое правило 72 – с его помощью можно легко определить, сколько времени потребуется на удвоение суммы, на которую начисляются сложные проценты.

     Разделите число 72 на процент, который будут приносить ваши вложения. Результат и будет числом лет, через которые вложенная сумма удвоится. Так, если вы вложили деньги под 20% годовых, на удвоение ваших средств потребуется 3,6 года. А если под 10% годовых – то 7,2 года.

     Надеемся, что Вы убедились в том, что заняться накоплением активов нужно прямо сейчас. Магия сложных процентов распространяется на любую сумму, какая бы она не была.

 

Немного прибыли

 

     Согласно распространенному представлению пропуск в обеспеченную жизнь через инвестирование можно получить, увеличивая доходность. Но это не так. Самое важное правило для успешных инвестиций – это регулярность. Ваши инвестиции должны быть регулярны, а это требует дисциплины и целеустремленности.

     Если не делать регулярных вложений, то по большому счету не имеет значения, какой будет доходность ваших инвестиций – 10, 15 или даже 200%. Чтобы стать обеспеченным человеком, главное – регулярно вкладывать средства и начать это делать как можно раньше. Несмотря на эту простую истину, в представлении большинства людей, считающих себя инвесторами, величина прибыли имеет ключевое значение.

     На, конечно, прибыльность играет огромное значение. Чем выше прибыль от того или иного источника, тем больше вероятность, что мы быстрее достигнем всех своих поставленных целей.

     Нас интересует прибыль, но мы не собираемся гнаться за прибылью в ущерб надежности и безопасности накопленных активов.

     Нам не раз приходилось видеть людей, которые теряли свои сбережения от жадности и невежества. Эти люди вкладывали 100% своих активов в инструменты с высокой степенью риска и доходности. Их подогревала и провоцировала доходность, а разорял риск.

     Приходилось ли вам в своей жизни необдуманно терять деньги?

     Смотрите: если нам предложат  возможность получить на 100% больше прибыли, но с вероятностью потерять 80% от своего капитала, то мы откажемся, потому что для нас важнее прийти к своей мечте, нежели получить большую прибыль.

Однако если мы увидим возможность увеличения дохода в 2-3% , при этом не ставя под удар накопления, мы с радостью воспользуемся этим шансом.

     Существует два фактора, способных значительно ускорить процесс прироста капитала: процент годовой доходности и большие суммы инвестирования,
то есть регулярное вложение дополнительных средств.

     Так что без прибыли движение невозможно, но она не обязана быть большой.

 

Дисциплина и масса терпения

 

     Помните пример с 12% доходности на инвестиции $100, который мы приводили выше? А знаете, что произойдёт, когда ставка увеличится до 20% в год?

     Многие не верят своим глазам, когда узнают о том, что вместо $28 900, которые через 50 лет можно получить со ставкой 12%, итоговая сумма со ставкой 20% составит $910 044, то есть почти миллион.

     Этот пример зажигает! И люди готовы пуститься в авантюры, чтобы заработать больше денег, чаще всего, теряя деньги.

     Но то, что мы хотим показать, это один пример, благодаря которому Вы поймёте, что гораздо важнее не гоняться за сверхприбылью, а придерживаться стабильности инвестирования.

     Представьте, что вы проинвестируете $100 не один раз, а будете инвестировать $100 ежемесячно, то есть $1 200 в год, под те же 12%. Через 50 лет вы получите сумму, превышающую $541 000 000!

     Через 30 лет вы сможете обладать суммой почти $6 000 000. А заветный миллион сможете получить уже через 22 года. Причем речь в примере идет о ставке 12% годовых.

 

ПРИРОСТ КАПИТАЛА С УЧЕТОМ РЕГУЛЯРНЫХ ВЛОЖЕНИЙ

   

     Чем больше времени Вы инвестируете, тем большую крутизну набирает график. Так что, если времени, знаний, денег и прибыли нужно не очень много, то в достатке должно быть терпения и дисциплины, с помощью которых вы сможете сберегать и инвестировать деньги каждый месяц на протяжении большого промежутка времени.

     Мы знаем людей, которые бросались в авантюры, не имея терпения, и теряли все деньги. Либо просто теряли запал и прекращали инвестировать. В их жизни так ничего и не произошло – они бедны. При этом мы также знаем и тех, кому это удалось сделать. Первых было и будет намного больше, чем вторых.

     В каком лагере будете вы? Решать только вам, ведь основные правила, законы и тенденции вам уже известны!

 

Пожалуй, начинать стоит прямо сейчас

 

     Представьте, что вы начали инвестировать в создание активов не со следующего месяца, а через год.

     Как вы думаете, какой суммы вы лишитесь на выходе, насколько это промедление уменьшит ваш капитал за 50 лет? Думаете, через 50 лет вы получите на $1 200 меньше?

     Конечно же, нет. Вы получите меньше на $151 674.

     Вычитать-то надо результат последнего, пятидесятого года, а не первого года.

     Вывод можно сделать один: чем раньше начнёшь, тем больше накопишь.

 

Немного правил

 

     Итак, для создания активов необходимо придерживаться следующих правил:

     * Начинать сберегать и инвестировать средства как можно раньше.

     * Делать это регулярно на протяжении длительного периода.

     * Не гнаться за высокой доходностью, заботиться о безопасности активов.

     * Использовать силу сложных процентов и реинвестировать полученный доход от инвестиций.

     Конечно, немалое значение играет процент доходности, который вы будете получать от своих инвестиций, а также сумма регулярных отчислений. Но эти факторы больше влияют на скорость достижения требуемых результатов, а не на сам факт их достижения.

     Ведь даже с небольшими суммами и с не очень высокой доходностью инвестиций можно достичь хороших финансовых результатов, в полной мере задействовав вышеуказанные факторы.

 

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ

 

     Ключевые вопросы к уроку:

     В какой группе инвесторов вы хотите оказаться?

     Как думаете, что для этого необходимо делать?

     Какую сумму Вы готовы инвеситровать в свое будущие?

     Что, на Ваш взгляд, важнее всего в создании активов?

     Помогли ли Вам наши уроки привнести в свою жизнь больше денег уже сейчас?

     Приходилось ли Вам терять деньги в своей жизни?

     Представьте, что у Вас есть возможность получать 20% годовых на свои инвестиции и различные активы. Используйте наш калькулятор 📌 рассчитайте, через сколько Вы накопите необходимые активы с тем числом  средств, которые Вы готовы инвестировать сегодня.

     Посчитайте, сколько вы сможете накопить через 10, 15, 20 лет, откладывая по 10% от Ваших доходов по 12%, 15%, 20% годовых.

 

     Вы уже понимаете, какой силой обладает инвестирование и в чем эта сила заключается. Конечно же, вы помните, что сила эта заключается в магии сложных процентов, которые мы подробно рассмотрели в предыдущем уроке.

     Вы так же уже понимаете, что для того, чтобы начать инвестировать, не обязательно обладать большими суммами. Главное для успешного инвестирования необходима дисциплина, время, а так же регулярность и периодичность вложений.

     Инвестирование в наше время является очень доступным для многих людей средством достижения финансовой независимости. Но, как и любое другое явление, инвестирование обладает своими «подводными камнями», о которых мы и хотим вам рассказать.

     Речь пойдет о таких явлениях, как инфляция и риск, которые неизбежно влияют на процесс инвестирования.

     Для того чтобы преуспеть в инвестировании, нам необходимо знать о рисках все, уметь управлять этими рисками и защищать от них свои накопления.

 

Инфляция

 

     Что бы Вы не делали в своей жизни, Вас всегда будет сопровождать такое явление, как инфляция. Она присутствует во всех странах, вне зависимости от их развития.

     Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Считается, что она появилась чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых она неразрывно связана. Но если ранее инфляция возникала, как правило, в чрезвычайных обстоятельствах, например во время войны государство выпускало большое количество бумажных денег для финансирования своих военных расходов, то в последние два-три десятилетия во многих странах она стала хронической.

 

Знаете ли вы процент инфляции в своей стране за последний год?

Увеличились ли ваши доходы на такой же процент?

 

     Современной инфляции действительно присущ ряд особенностей:

     * Если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас – повсеместный, всеохватывающий.

     * То есть инфляционные проблемы одной страны могут лечь на плечи людей в других государствах.

     * Если раньше она возникала периодически, то сейчас стала постоянным фактором, сопровождающим жизнь всех людей.

 

     Сам термин «инфляция» буквально означает «вздутие», от латинского inflatio – вздутие. Понятие инфляция впервые стало употребляться в Северной Америке в период Гражданской войны 1861–1865 годов. В XIX веке этот термин употреблялся также в Англии и во Франции. Широкое распространение это неприятное для кошелька событие получило в ХХ веке сразу после Первой мировой войны, так как именно в этот период и начала повсеместно проявляться.

 

     В конечном итоге суть инфляции проявляется в повышении общего уровня цен. В результате инфляции деньги сами по себе обесцениваются относительно стоимости товаров, которые на них можно купить.

     Можно сказать, что инфляция усиливается обычно в условиях динамично развивающейся экономики. Причина кроется в следующем. В благоприятных экономических условиях работает много компаний, которые наращивают свою деятельность и которым, в связи с этим, требуется большее количество людей, а ресурс работников на рынке ограничен. В результате, с одной стороны безработица падает, а с другой – возникает нехватка квалифицированных сотрудников. Работодатели, понимая это, увеличивают зарплаты, чтобы не позволить конкурентам переманить специалистов – работники начинают стоить дороже. Рост доходов приводит к повышению спроса на товары потребления. В тот момент, когда спрос на товары превышает их предложение, естественным образом возникает дефицит. И как следствие – повышение инфляции.

     В последнее время центральные банки многих стран сражаются с инфляцией посредством ограничения денежной массы, т.е. доступности денег в экономике. Центральные банки увеличивают свои процентные ставки, деньги становятся дороже, соответственно и их заимствование для коммерческих банков и компаний становится дороже. Компаниям, пользующимся заемными средствами, приходится пересматривать свои бюджеты, сокращая другие расходы. Так как большая часть расходов связана с выплатой заработной платы, компаниям приходится сокращать и их. В эту ситуацию попадают тысячи компаний, поэтому доходы населения падают, и оставаться активным покупателем многим становится не по карману.

     Снижение покупательной активности не проходит незамеченным для производителей. Им в свою очередь приходится уменьшать цену производимого товара.

     В результате инфляция уменьшается. Вот такой вот круговорот инфляции в природе!

     В развитых странах, в первую очередь в США и странах Западной Европы, средний уровень инфляция находится в пределах 2–4% годовых. В развивающихся странах он может находиться в пределах 5–50% годовых. Ну а в странах третьего мира способен доходить и до 1 000% годовых.

 

     Интересные факты. Например, в Бразилии ежегодные темпы инфляции в 80-х годах прошлого века составили 400% годовых. В Боливии в 1985 году уровень инфляции составил 3 400% годовых, в Аргентине только в 1990 году – 20 000%.

 

     Если доходность ваших вложений выше инфляции, то вы становитесь богаче. Если ниже – беднее. Так что наша основная задача – сохранить имеющийся уровень жизни, увеличивая свои доходы быстрее, чем растет уровень инфляции.

     Повышение инфляции не означает, что растут цены на все продающиеся товары; некоторые из них, например не пользующиеся спросом, могут и дешеветь. И все же в период инфляции дорожает такое подавляющее большинство товаров, что приходится говорить об увеличении стоимости жизни или об ухудшении уровня жизни. Денег вроде бы столько же, сколько и раньше, а купить на них можно гораздо меньше.

     Инфляция негативно влияет на консервативные инвестиции, так как доходность таких инвестиций небольшая.

 

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ

 

     Ключевые вопросы:

     Знаете ли вы процент инфляции в своей стрне за последний год?

     Увеличились ли Ваши доходы на такой же процент?

     Узнайте размер инфляции в своей стране за последние 5 лет, посчитайте, насколько вырос или упал Ваш уровень жизни, сравнивая уровень инфляции с уровнем дохода.

РИСК

 

     Риск – это вероятность того, что могут возникнуть потери и убытки. Применительно к инвестициям риск – это неопределенность, связанная со стоимостью инвестиций в конце периода. Можно получить больше, чем ожидаете, можно меньше, можно не только ничего не заработать, но и потерять часть вложенных средств, а в самых крайних случаях и вовсе потерять все или почти все вложенное.

     К сожалению, история знает немало таких случаев. Поэтому наша задача – научиться оценивать уровень риска, управлять им или, по крайней мере, контролировать его при осуществлении инвестиций.

     Степенью риска называют вероятность наступления случая потерь, а также размер возможного ущерба от него. Ну а степень риска – величина субъективная.

     В основе процесса управления риском лежит поиск методов и подходов, позволяющих снизить степень риска, то есть сократить число вероятностей и объем возможных потерь.

 

Важность управления рисками

 

     Невежественные люди пользуются одной из двух неработающих формул:

     * Риск – это зло, поэтому я держу свои деньги под подушкой.

     * Была бы доходность, а убытки мы всегда отбить сможем.

     Первые забывают об инфляции, о том, что их деньги теряют свою ценность с каждым годом. Они не осознают возможностей сложного процента. И не понимают, что такой подход никогда не позволит создать накопления и активы, которые будут работать за них. Вторые, наоборот, слишком сильно вдохновлены процентами доходности, показанными в прошлом и полученными в виде дохода другими людьми. И под влиянием эмоций начинают совершать необдуманные действия.

     И первые, и вторые допускают ошибки, но по-разному, хотя результат один и тот же – убытки.

     Призываем вас, прежде чем вы стартуете в инвестировании, уделять больше внимания рискам, сопровождающим каждую сделку.

     Для того чтобы вы осознали всю важность рассматриваемой темы, предлагаем рассмотреть еще один наглядный пример. Допустим, вы проинвестировали $1 000, но через какое-то время потеряли от вложенной суммы 10%, или $100, в итоге у вас осталось $900. Как вы думаете, сколько процентов вам надо заработать, чтобы вернуться к первоначальной сумме, то есть возместить потери? Думаете, 10%? Вовсе нет.

     Теперь, чтобы возместить потери, то есть получить доход $100, вам придется получить доходность 11%. И заметьте, мы не учитываем уровень инфляции за период капиталовложений.

     Вышеописанный пример можно выразить следующей формулой:

     В приведенной формуле процент потери необходимо выражать в долях, то есть вместо 10% указывать 0,1, вместо 30% – 0,3, ну а, например, вместо 17% – 0,17 и т.п.

     Важная особенность заключается в том, что при увеличении процента потерь процент доходности, необходимый для возмещения потерь, будет увеличиваться еще быстрее. Это отражено в следующей таблице.

     Сколько необходимо заработать для возмещения потерь рискованных инвестиций

     При линейном росте потерь доход, который потребуется для компенсации этих потерь, растет в геометрической прогрессии. Вот почему ограничивать возможные риски не менее важно, чем стремиться к высокой доходности, – потерять деньги намного легче, чем их заработать. Это еще одно неизменное свойство нашего мира. Вот почему важно не гнаться за высокой доходностью, а беспокоиться о безопасности активов. Или, выполняя первый принцип, не забывать о втором. Вот что по этому поводу говорит легендарный инвестор Уоррен Баффет:

     “Правило № 1: Берегите деньги”

     “Правило № 2: Помните о правиле № 1”

 

Риск и доходность

 

     Риск нужно обязательно рассматривать не сам по себе, а вкупе с доходностью, выбирая подходящее для вас сочетание доходности и риска. Выбор этих параметров инвестирования – дело сугубо индивидуальное и зависит от вашего отношения к риску, от той ситуации, в которой вы находитесь. Для кого-то окажется предпочтительнее невысокая доходность в сочетании с низким риском, а кто-то предрасположен к более рискованным вложениям с целью получения потенциально более высокой доходности.

     Общее правило здесь одно: чем большую доходность дают вам инвестиции, тем больший риск вы можете себе позволить. И наоборот, если инвестиции дают малую доходность, то их риск должен быть минимальным. Именно поэтому вложения с гарантированной доходностью, например банковский депозит или государственные облигации, обладают низким процентом доходности, но при этом минимальным, почти нулевым уровнем риска. Совершенно неразумно вкладывать деньги в инвестиции с невысокой доходностью и высоким риском, например в облигации малоизвестных компаний. Мы уже рассматривали пример с тремя банками. Так вот, рисковать ради получения всего 1%, выбирая банк с сомнительной репутацией и низким рейтингом, глупо. Хотите заработать больше? Увеличивайте свои риски разумнее.

     Нашим основным советом, связанным с уменьшением риска при инвестировании, является следующий: набирайтесь знаний и опыта! Учитесь инвестировать, осваивайте инвестиционные инструменты по мере их сложности. Не следует в начале своего пути увлекаться сложными  инструментами, сначала надо разобраться с простыми и более надежными.

     Прежде чем вы приобретете необходимый опыт, вы, возможно, совершите ряд ошибок и некоторая часть денег окажется для вас потеряна. Но это не страшно, инвестиции редко бывают без потерь. Важно извлечь уроки из совершенных ошибок и на их основе усовершенствовать свои инвестиционные навыки. Так вы сможете приобрести умение управлять рисками, которое позволит вам уверенно инвестировать деньги в будущем.

     Тема рисков при инвестировании является очень большой и многогранной, поэтому в следующем уроке мы продолжим разговор на эту важную тему. Мы расскажем об основных видах рисков и о том, как с ними можно справляться.

 

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ

 

     Составьте список всех инструментов, которые Вам известны и доступны.
     Постарайтесь распределить их на три группы в зависимости от степени риска: агрессивные, умеренные, консервативные. Это необходимо для того что бы, через какое-то время Вы смогли определить, насколько хорошо ощущаете уровень риска в этих инструментах.

     Итак, продолжим тему рисков в инвестировании. 

     Риски можно разделить на две группы: системные, которые часто называют рыночными, и индивидуальные, которые часто называют несистемными.

     Системные, или рыночные, риски связаны с функционированием финансовой системы в целом.

     К системным рискам можно отнести все, что связано с экономической или политической системой тех стран, где у инвестора расположены активы.

     Приходилось ли вам переживать финансовый кризис в своей стране? Какие выводы Вы сделали?

     Под системой может подразумеваться как общая экономическая, так и более узкие ее составляющие, к примеру, банковская система, рынок недвижимости или рынок ценных бумаг и прочие системы, влияющие тем или иным образом на инвестиции.

     Системные или рыночный риск нельзя исключить, так как это риск всей системы, от системных рисков невозможно застраховаться, вкладываясь в различные виды активов в рамках одной системы поэтому его ещё называют недеврсифицируемым.
     Этот риск не связан с владением ценной бумагой конкретного предприятия и присущ всем видам ценных бумаг.

     К системным рискам относятся.

     Страновой риск –  риск неблагоприятных изменений в стране. К примеру, страна объявила о невозможности рассчитаться по своим обязательствам.

     Региональный риск –  риск неблагоприятных изменений в регионе. Например, стихийные бедствия разрушают всю инфраструктуру региона.

     Отраслевой риск – риск отраслей экономики, например:

         риск банковского кризиса,

         кризиса фондового рынка,

         падение цен на рынки недвижимости,

         падение цен на нефть или драгоценные металлы.

     Совершенно очевидно, что отдельные отрасли экономики тесно взаимосвязаны в своем развитии.

     Управлять системными рисками можно, лишь распределяя активы между различными системами и странами. Но в условиях глобализации и объединения финансовых рынков это не всегда удается сделать. Если в 70-х годах 20 века финансовый кризис одной страны мымало влиял на экономику других стран либо вообще не затрагивал ее, то сейчас проблемы одной стороны неизбежно отражается на экономике многих стран мира.

     Ко второй группе относят индивидуальные риски, которые не связаны с состоянием рынков и систем в целом.

     Несистемные риски связанные с индивидуальными особенностями конкретных компаний и конкретных активов.

     К индивидуальным не системным рискам можно отнести:

     Риск ценной бумаги, финансового инструмента. Например конкретный финансовый инструмент стал неликвидным.

     Риск банковского учреждения, обслуживающего счета инвестора, Например отзыв лицензии у банка.

     Риск брокерской компании.  Например, невыполнение обязательств по выплате денег клиентам ,работающим с активами через данного брокера.

     Подобные риски можно значительно уменьшить за счет:

         – составление широко диверсифицированного портфеля, то есть инвестирование денег в различные инструменты разных компаний.

         – тщательного отбора компании совершающих операции.

 

Классификация рисков

 

     На риски можно взглянуть с другой стороны выделяя их более узкую классификацию. Например, по факторам риска различают следующим образом:

     1)  Экономический риск – риск возникновения неблагоприятных событий экономического характера, в том числе:

         – ценовой –  риск потери вследствие неблагоприятных изменений цен.

         – валютный –  риск потерь вследствие неблагоприятных изменений валютных курсов.

         – процентный – риск потерь из-за негативных изменений процентных  ставок.

         – инфляционный – возможность потерь в связи с инфляцией.

         – риск ликвидности –  возможность возникновения затруднений с продажей или покупкой актива в определенный момент времени.

         – кредитный – возможность невыполнения партнером обязательна.

     2) правовой –  риск законодательных изменений; такой риск ещё называются законодательным. Данный риск подразумевает возможность потерь в связи с появлением новых или изменении существующих законодательных актов.

     3) социально политический –  риск радикального изменения политического или экономического курса в государстве, особенно при смене президента, парламента или правительства, риск начала военных действий.

     4) природные или форс-мажорные –  риски,  независящие от деятельности человека.  Например, это риск стихийных бедствий: ураган, землетрясение, наводнение и так далее.

     

 

“Как показали исследования ученых, анализировавших динамику доходности акций во второй половине 60-х – начале 70-х годов XX века, правильно сформированный портфель, состоявший из 20 активов, был способен фактически полностью исключить индивидуальные риски, а в случае международной диверсификации количество акций могло быть ограничено даже десятью. В настоящее время это уже не так – сейчас требуется более широкая диверсификация портфеля по составу акций”.

 

     Конечно, классификация рисков очень масштабна и мы не будем перечислять все её виды. Но цель не в том, чтобы узнать их все; для нас, как инвесторов, важно понять именно те виды рисков, которые могут «портить» нам жизнь в процессе именно нашей деятельности.

     Среди имеющих наибольшее значение для инвесторов мы выделяем следующие виды рисков.

     Стартовой риск. Считается, что развитые страны обладают меньшим страховым риском, чем развивающиеся. Для оценки надежности и инвестиционной привлекательности страны используются суверенные рейтинги стран которые присваиваются международными рейтинговыми агентствами.

     Валютный риск. Ведущими мировыми валютами являются доллар США, евро и японская иена. Все эти валюты порой двигаются разнонаправленно относительно друг друга, они могут зависеть от экономических циклов своей страны и от многих других фактов. Для инвесторов важно не предугадать изменения той или иной валюты, а  разнообразить свои вложения по нескольким валютам.

     Рыночный риск. Кстати цена на золото обычно растёт во времена кризисов на фондовых рынках, поскольку считается вечной ценностью, наиболее надёжным активам во все времена. Зачем Вам это знать? для того чтобы понять где размещать свои активы с наименьшим риском во времена высокого уровня рыночных рисков.

     Инструментальный риск, то есть риск присущий определенному инвестиционному инструменту.  облигации относящиеся к консервативным инструментом в меньшей степени подвержены риску чем акции компании.

     Инфляционный риск. Инфляционный риск опасен тем что он незаметен для глаз инвестора, ведь под действием инфляции инвестор теряет не количество а стоимость денег, другими словами количество денег у инвестора может и услуг которое может приобрести на эти деньги Может наоборот уменьшаться.

     Раз уж мы заговорили о ценовых колебаниях, самое время поговорить о таком понятии, как волатильность.

 

Волатильность

 

     Если коротко, то волатильность – это изменчивость или неустойчивость цен на рынке. 

     Другими словами волатильность показывает размер колебаний рыночной цены того или иного актива. Чем плавнее происходит изменение цен на рынках, тем меньше волатильность активов.

     Как вы думаете, волатильность может увеличить доходность или только убытки?

     Визуально волатильность можно оценить по ценовым изменениям активов в динамике на следующем графике:

 

 

     Волатильность – всего лишь одна из составляющих риска; всегда существует вероятность потери денег, не имеющая отношения к изменению цен.

     Высокую волатильность, как правило, имеют криптовалюты, валюты и акции – колебания которых могут  достигать 5–10% в день и даже больше.

     Низкая волатильность, как правило, наблюдается у облигаций и недвижимости – цены на этих рынках обычно изменяются более плавно.

     “Например, на американском фондовом рынке существует специальный индекс волатильности – VIX, который традиционно рассчитывается Чикагской биржей опционов”

     Индекс VIX считают «индикатором тревожности» американского рынка акций, его еще называют «индексом страха». Чем больше его значения, тем выше степень тревоги инвесторов, и наоборот.

     Зная хотя бы это, вы уже можете уберечь активы от неприятностей или, наоборот, создать еще больше активов. Зная только это, вы можете создать в сотни и тысячи раз больше денег, чем потратили на наш курс!

 

Рейтинги и рейтинговые агентства

 

     В связи с тем, что инвесторы не могли количественно определить уровень рисков из-за слишком большого числа факторов, эксперты стали это делать самостоятельно, выставляя свою независимую экспертную оценку. То есть они стали присваивать рейтинги. Рейтинг – суждение эксперта об объективных показателях тех или иных инструментов, основанное на количественных и качественных подходах.

     Присвоением рейтингов занимаются специализированные организации – рейтинговые агентства – на основе собственных исследований.

 

Ведущая тройка!

     Standard & Poor’s

     Moody’s Investors Service, Inc

     Fitch Ratings, Ltd.

     Как правило, просьба о присвоение рейтинга исходит от  организации или правительство страны. Но к примеру moody’s проводит рейтинг компании без официального разрешения.

     На рейтинги ведущий тройки ориентируется основные мировые финансовые институты, повышения рейтинга служит инвестором сигналом к покупке ценных бумаг, понижение  рейтинга может вызвать их продажу.

     Предприятия государства, не имеющие своего места в рейтинге, в современном мире не привлекают внимание крупных инвесторов.

 

Инвестиционные рейтинги

 

     AAA –  очень высокая способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства самый высокий рейтинг.

     AA – высокая способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства.

     А – умеренно высокая способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства, однако большая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях.

     BBB – достаточная способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства, однако большая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях.

 

Спекулятивные рейтинги

 

     BB – вне опасности в краткосрочной перспективе, однако более высокая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих и финансовых и экономических условиях.

     B – более высокая уязвимость  при наличии неблагоприятных коммерческих финансовых и экономических условий, однако имеется возможность исполнения долговых обязательств в срок и в полном объеме.

     ССС – существует потенциальная возможность не выполнения эмитентом своих долговых обязательств.

     СС – высокая вероятность невыполнения эмитентом своих долговых обязательств.

     C – в отношении эмитента возбуждена процедура банкротства или предпринято, но платежи или выполнения долговых обязательств продолжаются.

 

Дефолтные рейтинги

 

     CD – выборочный дефолт по данному долговому обязательству при продолжении своевременных и полных выплат по другим долговым обязательствам.

     D – дефолт по долговым обязательствам.

     Дефолт –  это отказ выплачивать долги, невыполнение  обязательств, неспособность осуществлять выплаты по полученным займам и кредитам.

 

Внутри каждой оценки существуют градации

 

     Fitch Ratings, Ltd и Standard & Poor’s определяет с помощью + и  – ,например, BB+, BB или BB-

     Moody’s путем добавления цифр от 1 до 3.

 

Отношение к рейтингам

 

     Как относиться к рейтингам? Можно ли всецело доверять рейтинговым агентствам в оценке рисков? Ответ однозначный – нет, нельзя. Если вы хотите добиться успеха в управлении собственными активами, учитесь формировать собственное мнение по каждому вопросу, по которому вам необходимо принять решение. Рейтинги, и тем более рэнкинги – мера изменения стоимости инструментов, – могут быть хорошим подспорьем в этом, но не более того.

     Достаточно часто рейтинговые агентства принимали решения об изменении рейтинга слишком поздно. Так было, например, в Японии в момент финансового кризиса 80-х, в России и некоторых странах Азии в момент кризиса в конце 90-х, когда только свершившийся по факту дефолт заставил рейтинговые агентства присвоить России и Японии рейтинг на уровне SD.
     Так было и в недавней истории с банкротством американского гиганта WorldCom, и во многих других подобных ситуациях.

     Нельзя не подчеркнуть субъективность работы рейтинговых агентств. Они подчеркивают, что выставляемая оценка является «мнением» агентства. Этими оговорками агентства фактически снимают с себя ответственность за ошибки при выставлении рейтингов. А ошибки бывают, и нередко.

 

Диверсификация

 

     Что это такое? Это надежный спутник любого инвестора, служащий для страхования рисков. Диверсификация является одним из основных способов снижения степени риска. По сути, для эффективного страхования рисков при инвестировании человечество ничего лучшего еще не придумало. Поэтому инвесторам следует подружиться с этим явлением и не расставаться с ним на протяжении всего инвестиционного пути.

     Диверсификация – это разнообразие, распределение средств между различными объектами вложения с различными рисками, доходностями с целью снижения риска.

     Принято считать, что диверсификация уменьшает исключительно несистемные риски. Мы согласны с этим лишь отчасти, потому что уверены, что системные риски тоже можно диверсифицировать, но для этого нужно распределять вложения среди разных систем. Например, храня денежные средства на депозитах в нескольких разных банках, вы уменьшаете риск потерь из-за банкротства конкретного банка. Однако это не спасет вас от системного риска, например паралича банковской системы страны в результате общего банковского кризиса.

     Вложения на фондовом рынке следует широко диверсифицировать среди различных инструментов и компаний. При этом можно вкладывать в активы разных стран. Разумеется, не надо доходить до абсурда. Всегда необходим разумный компромисс между диверсификацией и концентрацией.

     Но ведь в то же время рынок недвижимости может не испытывать кризиса и ваши вложения в недвижимость могут чувствовать себя спокойно. И даже если рынок недвижимости рухнет в одной стране, то вряд ли это случится в другой. По крайней мере, вероятность обвала всех систем во всех странах гораздо меньше, чем обвал одной системы в одной конкретной стране.

     Не существует единого ответа на вопрос, в какой степени диверсифицировать свои вложения. Это зависит от размера вашего капитала. Если у вас небольшая сумма, то, возможно, правильнее будет сконцентрировать свои усилия на небольшом количестве направлений. Если вы нашли инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью, то долю ваших средств в инвестициях имеет смысл увеличить. Ваш здравый смысл и опыт – вот главные советчики в этом вопросе.

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ

     Ключевые вопросы к уроку:

     – Приходилось ли Вам переживать финансовый кризис в своей стране?

     – Какие выводы Вы делали, выходя из кризиса?

     – Как Вы думаете, волатильность увеличивает риск?

     – Как Вы думаете, волатильность может увеличить доходность или только убытки?

     – Какой суверенный рейтинг у Вашей страны?

Задание

     Из интернета узнайте текущей рейтинг Вашей страны.

     Если вы уже имеете акции, облигации предприятий, узнайте об их текущих рейтингах.

     Если вы уже имеете счет в банке или брокерский счет, узнайте текущий рейтинг. Вашего банка или брокерской компании.

     В предыдущих уроках мы говорили о магии сложных процентов, об инфляции и рисках, связанных с инвестированием. Вывод, к которому мы пришли, следующий: если вы хотите иметь защищенное и обеспеченное будущее – надо создавать активы, хотя бы уже потому, что в современном мире вы можете столкнуться с системными и несистемными кризисами или банальной инфляцией.

 

     Мы надеемся, вы понимаете, что стратегии «тратить все без остатка», «залезать в долги», «держать все накопления в наличности» рано или поздно приведут вас к краху. Создавать активы и инвестировать, безусловно, надо, но вот делать это стоит грамотно, мы бы сказали, без лишних эмоций. Планируя каждый свой шаг, управляя рисками.

     Конечно, создавать и инвестировать в активы тоже рискованно, но как же привлекательно, особенно если вспомнить доходность!

     Сегодня мы затронем финальную тему блока Личных финансов – портфельное инвестирование.

     Как Вы уже поняли, инвестировать в один актив нельзя, всегда нужно распределять средства по рынкам, тем самым уменьшая риски до минимума. Это и называется портфельное инвестирование.

 

Как много инструментов в вашем инвестиционном портфеле?

 

     Иными словами портфельное инвестирование означает вложение средств в различные активы в различных рынках.

     Задача такого инвестирования – получить необходимую доходность при минимально допустимом риске. Это возможно за счет того, что инвестиционный портфель включает в себя инструменты с различной степенью риска и доходности.

     Для чего мы предлагаем включать в портфель разные инструменты? Для того, чтобы придать портфелю различные инвестиционные качества, порой противоположные, которые невозможно получить, имея в портфеле один-единственный инструмент.

     Ведь нельзя же с помощью одного инструмента или класса активов добиться приемлемого сочетания таких качеств как доходность, надежность и ликвидность. Таким образом, структура инвестиционного портфеля призвана отражать определенное сочетание интересов инвестора.

     Инвестиционные цели, временной горизонт, устойчивость к риску, ожидаемая доходность, степень ликвидности, размер активов – вот что в совокупности определяет то, каким будет портфель. Будет ли он, например, портфелем, который создан для обеспечения стабильности при меньшей доходности или же, напротив, большего роста при более высокой волатильности. В любом случае основная цель состоит в достижении наивысшей доходности при заданном уровне риска, а не наоборот – достижении запланированной доходности при неконтролируемом уровне риска.

 

Ликвидность

 

     Ликвидность – это способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

     Ликвидный – это значит обращаемый в деньги.

     Обычно в финансовом мире мы можем слышать о трех группах активов: высоколиквидные, низколиквидные и неликвидные активы. Чем легче и быстрее можно получить за актив полную его стоимость, тем более ликвидным он является.

     Например, к неликвидным активам можно отнести ценные бумаги предприятий, которые не торгуются на фондовых рынках и малоинтересны другим потенциальным акционерам. К низколиквидным относятся предметы искусства, недвижимость, акции и облигации малых предприятий. Ну а к высоколиквидным активам можно отнести, например, ценные бумаги крупных предприятий, которые входят в категорию «голубых фишек».

     И как вы понимаете, высшей степенью ликвидности обладает наличность, электронные валюты и криптовалюты.

     Основной показатель ликвидности – это разница между ценами на покупку и продажу. Чем меньше разница между этими двумя ценами, тем больше ликвидность. Такая разница может быть достигнута, только если на рынке присутствует большое количество как покупателей, так и продавцов.

     К сожалению, не все инвесторы задумываются о ликвидности в момент формирования портфеля. Некоторые, например, приобретая акции компаний малой капитализации в спокойное для рынков время, не могут их продать во время рыночных потрясений, так как в подобные периоды практически никто не хочет приобретать низколиквидные активы.

 

Еще немного о диверсификации

 

     Если мы начали говорить о портфельном инвестировании, то второе слово по значимости после этого – диверсификация. Она лежит в основе формирования любого качественного инвестиционного портфеля. При формировании такого портфеля важно добиться многоуровневой диверсификации. То есть нужно не только инвестировать в различные направления и рынки, но и внутри этих направлений так же включать в свой портфель максимальное количество качественных инструментов. Также не следует забывать про валютную диверсификацию, когда вложения распределяются среди нескольких валют.

 

Встречали ли вы людей, которые полагают, что знать, что купить, гораздо важнее структуры инвестиционного портфеля?

 

     Именно поэтому те, кто считает, что для успешного инвестирования достаточно лишь правильно выбрать актив и вовремя его купить, просто ошибаются. Советуем не повторять их ошибок, не бегите сломя голову покупать те или иные активы, делайте это только после того, как выстроите структуру портфеля и определите доли тех или иных групп инструментов в нём. И помните: простая покупка инструментов – путь к потере денег!

 

Процесс формирования портфеля

 

     Несмотря на то, что инвестиционный портфель должен отвечать индивидуальным потребностям инвестора, существуют некие общие основы, правила формирования инвестиционного портфеля, которыми следует руководствоваться всем инвесторам.

     При формировании инвестиционного портфеля следует учитывать множество факторов, например, таких как рискованность инвестиций, ожидаемая доходность, срок осуществления инвестиций, ликвидность, размер активов. Как мы уже говорили, главная задача при формировании инвестиционного портфеля – подобрать верное соотношение составляющих этого портфеля, при котором мы можем рассчитывать на максимально возможную прибыль при минимальном риске. В этом и заключается искусство портфельного инвестирования.

 

Начните формировать свой портфель

 

     Сегодня мы хотим помочь вам в разработке структуры вашего инвестиционного портфеля. Точнее, в том, чтобы вы начали формировать свой портфель, определив его структуру. Сделали первый шаг из четырех.

 

     Пройдите тест, пройдя по ссылке: https://docs.google.com/docume…

 

     Вам необходимо считать и суммировать количество баллов, которые вы набрали, отвечая на каждый из вопросов нашего теста. Постарайтесь это сделать письменно, для того чтобы в конце, в зависимости от набранных баллов, выбрать для себя одну из девяти структур подходящего вам инвестиционного портфеля.

     Безусловно, данный тест поможет вам лишь определить примерные рамки своего портфеля, но в то же время этого более чем достаточно для того, чтобы понять, в каком направлении вам необходимо двигаться.

     Формирование вашего портфеля только начинается, но в любом случае мы рекомендуем вам согласовать свой инвестиционный портфель с нашим финансовым консультантом.

 

Итоги

 

     Итак, наш курс подошёл к концу. Мы очень надеемся, что Вы продвинулись вперёд в освоении новых знаний о деньгах, но самое главное: ПРАКТИКА. Только на практике Вы поймёте, как действуют и взаимодействуют все инструменты для накопления капитала. Поэтому отнеситесь к выполнению всех заданий очень серьёзно, это очень поможет Вам в будущем.

 

Как много нового вы узнали из последних уроков?

 

Как вы думаете, продвинулись ли вы к своей цели?

 

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ

 

     Ключевые вопросы к уроку:

     ⁃ Как много инструментов в Вашем инвестиционном портфеле?

     ⁃ Встречали или Вы людей, которые полагают, что знать, что купить, гораздо важнее структуры инвестиционного портфеля?

     ⁃ Как много нового Вы узнали из последних уроков?

 ⁃ Как Вы думаете, продвинулись ли Вы к своей цели?

     Задание 2:

      ⁃ Составьте структуру своего портфеля

      ⁃ Пройдите итоговый тест.

     Задание 3: – тоже сделать его в форме!

 

ТЕСТ

 

     Портфельное инвестирование означает вложение средств в акции, облигации, производственные инструменты, банковские депозиты, недвижимость, валюту, криптовалюту и т.д.

     ⁃ Правда

     ⁃ Неправда

     Многие считают, что для обретения финансовой свободы необходимо заработать много денег.

     ⁃ Правда

     ⁃ Неправда

     С помощью какого правила можно рассчитать, сколько времени потребуется на удвоение суммы, на которую начисляются сложные проценты?

     ⁃ Такого правила нет

     ⁃ Правило 72

     ⁃ Правило 71

     ⁃ Правило 73

     Пропуск в обеспеченную жизнь через инвестирование можно получить, увеличивая доходность.

     ⁃ Правда

     ⁃ Неправда

     Какое значение в инвестиционном процессе играет прибыль?

      ⁃ Величина прибыли дает возможность идти на большие риски. Чем больше прибыль, чем большие риски может позволить себе инвестор.

     ⁃ Величина прибыли улучшает качество жизни. Чем больше прибыль, тем больше вещей мы можем приобретать.

     ⁃ Величина прибыли сокращает время пути к поставленным целям. Чем больше прибыль, тем быстрее мы осуществим свои мечты.

     Что из перечисленного ниже является важным компонентом успешной инвестиционной стратегии?

     ⁃ Большой стартовый капитал

     ⁃ Регулярность вложений

      ⁃ Охота за сверхприбылью

     Каковы последствия небольшого темпа роста инфляции?

      ⁃ Возникает серьезное препятствие для работы и развития предприятий, обостряется экономическая ситуация и социальная напряженность в обществе

     ⁃ Происходит стимулирование потребителей к тратам. Общество понимает –  то, что можно приобрести сегодня, завтра будет стоить дороже, и переводит денежные активы в товарные.

      ⁃ Рост цен, предприятия получают больше прибыли, которую, в свою очередь, направляют на дальнейшее развитие своей деятельности. От этого развивается и вся экономика страны, становясь более привлекательной, в том числе и для инвесторов.

     Существует только один метод борьбы с воздействием инфляции – это получение дохода, повышающего его

     ⁃ Правда

      ⁃ Неправда

     В чем заключается основной риск, влияющий на результат всего инвестиционного процесса?

      ⁃ Риск заключается в самом инвесторе

      ⁃ Инфляция

     ⁃ Волатильность

      ⁃ Риск глобального экономического кризиса

      ⁃ Инвестиционный риск

     Можно ли контролировать инвестиционный риск?

     ⁃ Да

     ⁃ Нет

     От системных рисков невозможно застраховаться, вкладываясь в различные виды активов в рамках одной системы, поэтому их еще называют недиверсифицируемыми.

     ⁃ Правда

      ⁃ Неправда

     Что такое волатильность:

      ⁃ Это изменчивость или неустойчивость цен на рынке – статистический показатель, отражающий тенденцию рыночной цены изменяться во времени.

     ⁃ Это рейтинг – суждение эксперта об объективных показателях тех или иных инструментов, основанное на количественных и качественных подходах.

     ⁃ Это валютный риск. Разнонаправленное движение ведущих мирровых валют  относительно друг друга.

     Как называется специальный индекс на американском фондовом рынке, который традиционно рассчитывается Чикагской биржей опционов? Данный индекс отражает ожидания инвесторов относительно волатильности индекса Standart & Poor’s 500 в краткосрочном периоде. Также считают «индикатором тревожности» и называют «индексом страха». Чем больше его значения, тем выше степень тревоги инвесторов, и наоборот.

     От кого, как правило, исходит просьба о присвоении рейтинга организации?

     ⁃ От конкурентов организации

     ⁃ От инвесторов, осчастливленных небывалой прибылью

     ⁃ От руководства организации или правительства страны

     ⁃ От одного из представителей рейтингового агентства

     Что означает инвестиционный рейтинг AA ?

     ⁃ Умеренно высокая способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства, однако большая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемени в коммерческих, финансовых и экономических условиях.

     ⁃ Высокая способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства

     ⁃ Очень высокая способность своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства, самый высокий рейтинг

     Что означает спекулятивный рейтинг ССС ?

     ⁃ Существует потенциальная возможность невыполнения эмитентом своих долговых обязательств; своевременное выполнение долговых обязательств в значительной степени зависит от благоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.

     ⁃ Высокая вероятность невыполнения эмитентом своих долговых обязательств

     ⁃ Высокая уязвимость при наличии неблагоприятных экономических, коммерческих и финансовых условий, однако имеется возможность исполнения долговых обязательств в срок и в полном объеме

     Выберите правильное определение дефолтного рейтинга SD

     ⁃ Дефолт по долговым обязательствам

     ⁃ Выборочный дефолт по данному долговому обязательству при продолжении своевременных и полных выплат по другим долговым обязательствам

     Диверсификация – это разнообразие, распределение средств между различными объектами вложения с различными рисками, доходностями и корреляциями с целью снижения риска

     ⁃ Правда

     ⁃ Неправда

     Какова задача портфельного инвестирования?

     ⁃ Получить максимальную доходность независимо от возникающих рисков

     ⁃ Получить хоть какую-то доходность, максимально снизив все риски

     ⁃ Получить необходимую доходность при минимально допустимом риске

     Как Вы думаете, можно ли составить безупречный инвестиционный портфель, который при любых обстоятельствах будет не только давать прибыль, но и представлять собой оптимальное решение практически для любого инвестора?

     ⁃ Да

      ⁃ Нет

     Ликвидный – это значит…

      ⁃ Рисковый

      ⁃ Высокодоходный

     ⁃ Консервативный

     ⁃ Обращаемый в деньги

     Что лежит в основе формирования эффективного инвестиционного портфеля?

     ⁃ Стартовый капитал

     ⁃ Выбор хорошего управляющего

     ⁃ Высшая математика

      ⁃ Диверсификация

     Что такое высоколиквидные активы?

     ⁃ Ценные бумаги предприятий, которые не торгуются на фондовых рынках и малоинтересны другим потенциальным акционерам

     ⁃ Некоторые виды банковских депозитов, предметы искусства, недвижимость, акции и облигации малых предприятий

      ⁃ Ценные бумаги крупных предприятий, которые входят в категорию «голубых фишек».

Онлайн марафон «Я создаю родовой капитал»

     Пройдите наш 5-дневный бесплатный онлайн марафон «Я создаю родовой капитал» и получите основы инвестирования, получите навыки распределения финансовых средств и использования капиталовложений в свое будущее.

Бесплатный онлайн-марафон
«Я — создаю родовой капитал»
где всего за 5 дней вы пройдете путь с нуля до получения своей первой прибыли.

 

Узнать подробнее: онлайн марафон

 

Зарегистрироваться на марафон

SDNfund.ru
SDNfund.ru  |  Copyright © 2019

Первая Федеральная
школа инвестирования

Общество с ограниченной ответственностью «Амадея» ООО «Амадея» ИНН 5406356720
ОГРН 1065406149710 630007, Новосибирская обл., г.Новосибирск, ул.Фабричная, 39, оф.205

Остались вопросы?